Cara Membuat Permohonan Pendanaan Yang Menarik

Sekalipun anda memiliki cukup banyak cadangan dana, akan ada masanya anda membutuhkan suntikan dana dari kreditur atau investor, agar usaha anda bisa berkembang. Oleh sebab itu, ada baiknya anda mengetahui beberapa cara membuat permohonan pendanaan yang menarik bagi calon kreditur maupun investor berikut ini:

Lakukan dengan Profesional

Profesional itu adalah performa, bukan perkataan. Ini merupakan hal terpenting ketika anda berkomunikasi dengan calon kreditur atau investor. Bersikap profesional bukan hanya penampilan atau pilihan kata, namun bisa juga mencakup hal-hal kecil, seperti nada bicara dan bahkan tata bahasa. Untuk email, penyampaian data online, komunikasi melalui tulisan, dan dokumen lain, pastikan anda mengecek beberapa hal berikut sebelum dikirimkan:

• Kata sambung
• Tata bahasa
• Format tulisan
• Header/ judul
• Tanda Tangan
• Kejelasan dokumen
• Kalimat aktif
• Nada
• Ketepatan

Jika anda berencana mengirimkan permohonan dana melalui email, pastikan anda melengkapi segala sesuatu secara digital sebelum dikirimkan. Tulisan yang diketik tampak lebih profesional dan lebih mudah dibaca. Gunakan surat dengan cover, agar surat permohonan yang anda kirimkan tampak lebih profesional. Jika anda mengumpulkan data secara online, tinjau kembali sebelum dikirimkan. Anda bisa menggunakan software khusus untuk koreksi tata bahasa untuk meminimalisir kesalahan.

Lakukan Riset

Ada begitu banyak opsi pendanaan yang bisa anda pertimbangkan, mulai dari pinjaman biasa hingga kredit usaha. Cara membuat permohonan pendanaan untuk masing-masingnya mungkin berbeda. Daripada membuat satu template permohonan untuk semua jenis investor, lebih baik anda melakukan riset untuk melihat opsi pada masing-masingnya. Anda tidak disarankan untuk membuat surat permohonan yang seragam untuk semua calon kreditur/investor.

Ada baiknya, anda fokus melihat opsi apa yang tersedia untuk masing-masingnya. Mungkin butuh waktu untuk melakukannya, namun riset akan membantu anda mempersempit dan menyaring pilihan. Misalnya, jika anda menjual produk T-shirt, tidak perlu mengajukan permohonan kepada investor yang biasa mendanai perusahaan di bidang teknologi dan software.

Dengan melakukan riset terhadap calon lender, anda bisa menentukan apakah ada limit pendanaan. Misalnya, anda butuhkan $200.000, namun kreditur hanya menyediakan maksimal $100.000, maka anda bisa membatasi jumlah dana yang diajukan. Kemudian, anda bisa memeriksa apakah ada kreditur lain yang bisa menyediakan sisanya. Selain itu, perlu diingat bahwa sebagian kreditur memiliki ketentuan skala bisnis yang akan didanai. Dengan melihat secara lebih dekat pada calon kreditur, anda bisa menentukan cara membuat permohonan pendanaan yang sesuai.

Bawa Dokumen

Perlu diingat: sebelum seorang investor atau kreditor menyalurkan dana kepada anda, mereka selalu ingin tahu tentang kondisi keuangan perusahaan anda. Oleh sebab itu, pastikan anda menyiapkan dokumen keuangan perusahaan sebelum menghubungi kreditur atau investor. Dokumen yang perlu disediakan adalah laporan keuangan perusahaan, seperti:

• Laporan pendapatan
• Neraca
• Laporan Laba Ditahan

Investor atau kreditur mungkin juga ingin melihat informasi lain, seperti laporan keuangan pribadi, surat izin usaha perusahaan, dokumen kepemilikan, informasi gadai, hipotek dan kredit lainnya, serta riwayat permohonan kredit. Sebagian investor mungkin meminta informasi lain. Yang jelas, pastikan anda siap dengan dokumen yang dibutuhkan dan siapkan dokumen ter-update.

Berikan Informasi

Cara membuat permohonan pendanaan juga sebaiknya memuat informasi yang serinci mungkin, namun tidak berlebihan. Pastikan permohonan anda memuat informasi berikut:

• Informasi usaha (lokasi, tanggal buka, produk atau jasa, dll)
• Situasi keuangan perusahaan
• Jumlah dana yang diajukan
• Rencana penggunaan dana yang diajukan
• Penjelasan tentang rencana keuangan saat ini dan masa mendatang (misal, bagaimana anda akan membayar pinjaman tersebut)

Bersikap Realistis

Dalam tataran ideal, ide bernilai jutaan dollar akan mendatangkan investasi atau pinjaman jutaan dollar pula. Sayangnya, dunia nyata tidak bekerja seperti itu. Jadi, sebaiknya anda menetapkan target yang realistis untuk kebutuhan usaha anda. Ambil kalkulator, pena, dan buku catatan. Duduklah dan lihat laporan keuangan anda, kemudian tentukan jumlah dana realistis yang akan diajukan.

Jika anda mengajukan pinjaman ke kreditur atau mengajukan investasi ke calin investor, identifikasi kondisi keuangan anda, sehingga jumlah yang anda ajukan tidak terkesan berlebihan. Investor atau kreditur akan berfikir dua kali jika mereka meragukan kemampuan anda untuk mengembalikan dana tersebut kelak.  Itulah beberapa tips cara membuat permohonan pendanaan yang dapat meningkatkan peluang keberhasilan anda menggaet dana tambahan. Selamat mencoba.

The post Cara Membuat Permohonan Pendanaan untuk Menarik Perhatian appeared first on Investasi Online.

Namun, sekalipun bank kerap memandang Fintech sebagai sebuah ancaman di awal-awal harinya,  banyak yang menemukan bahwa perusahaan Fintech sebenarnya bisa membantu usaha kecil untuk berkembang. Jika anda ingin membuktikan eratnya kaitan Fintech dan Usaha Kecil, maka perhatikanlah berita-berita headline tentang perbankan besar dalam beberapa tahun terakhir.

Fintech dan Usaha Kecil: Pentingnya Kemitraan dengan Bank

Perlunya bagi industri perbankan untuk mengikuti perkembangan teknologi semakin kentara selama pandemi Covid-19, terutama ketika pemerintah menggulirkan bantuan bagi usaha kecil dan menengah. Banyak pemilik usaha kecil mengajukan permohonan untuk bantuan usaha maupun pinjaman lunak dari bank. Banyaknya jumlah permohonan nyaris tidak bisa ditangani oleh bank-bank besar. Fintech hadir menyediakan solusinya.

Banyak perusahaan Fintech menyediakan software yang digunakan bank untuk menangani aplikasi atau permohonan bantuan bagi usaha kecil tersebut. Jauh sebelum terjadinya persaingan dengan bank, industri Fintech sesungguhnya merupakan salah satu bagian besar dari kesuksesan dunia perbankan. Akibatnya, kaitan antara Fintech dan Usaha Kecil semakin jelas dan masing-masing nyaris tidak bisa dipisahkan.

Teknologi digitalisasi dan AI membuat industri perbankan bekerja lebih cepat dan lebih efisien. Di era setelah berakhirnya program bantuan usaha dari pemerintah selama pandemi Covid-19, pihak bank mulai menyadari bahwa teknologi AI dan Machine Learning ternyata bisa membantu mereka lebih memahami proses pengambilan keputusan untuk memberikan pinjaman bagi usaha kecil, sehingga mereka bisa meminimalisir dan mengurangi resiko kecurangan.

Saat ini, Fintech dan usaha kecil telah menjadi kesatuan yang sangat penting bagi perbankan dalam proses pengambilan keputusannya. Ratusan bank yang masih mengolah permohonan berbasis kertas akhirnya memilih bergabung dengan platform digital seperti Biz2X untuk meningkatkan kinerja mereka dan agar mampu merespon kebutuhan konsumen secara lebih cepat.

Fintech dan Usaha Kecil: Pengaruhnya Terhadap Perbankan

Selama bertahun-tahun, bank-bank besar mengandalkan sistem kantor cabang besar, karena menawarkan keunggulan yang khas. Namun selama masa pandemi Covid-19, sistem kantor cabang ini tidak begitu populer, karena konsumen tidak lagi mau datang ke bank, sementara karyawan mengalami kecemasan jika harus bekerja di kantor. Di sinilah pentingnya peran Fintech dan usaha kecil, sebagai mitra bagi perusahaan perbankan.

Perusahaan kecil, seperti perusahaan retail, mulai menyadari bahwa masyarakat semakin suka berbelanja online melalui Amazon, atau seperti halnya pengusaha restoran yang menyadari bahwa konsumen lebih suka memesan makanan melalui GrabFood atau aplikasi sejenisnya, perusahaan-perusahaan perbankan juga menyadari bahwa konsumen mereka tidak ingin menghabiskan banyak waktu datang ke kantor hanya untuk kebutuhan transaksi biasa. Kondisi seperti ini terutama terjadi di kalangan para pemilik usaha kecil yang tidak memiliki banyak waktu untuk meninggalkan perusahaannya.

Karena perusahaan Fintech dan usaha kecil telah mengubah lansekap perbankan secara keseluruhan, sistem kantor cabang tidak lagi memberikan banyak keuntungan seperti di masa lalu. Sementara itu, bank-bank lokal dan komunitas sudah menggunakan teknologi dalam operasionalnya. Saat ini, setiap orang harus menyesuaikan kembali strateginya. Teknologi membuat bank bisa mengubah cara kerjanya sendiri.

Ekspektasi konsumen juga meningkat, sehingga perusahaan – baik bank, perusahaan Fintech dan usaha kecil, harus terus-menerus fokus melakukan update dan percepatan terhadap proses kerjanya dan memberikan kenyamanan lebih kepada konsumen. Ketika Gen Z mengambil alih perekonomian, maka bank juga harus mengubah strategi mendapatkan konsumen, dari perluasan kantor cabang ke sistem layanan yang mobile-friendly. Pola ini terjadi di seluruh dunia.

Fintech dan Usaha Kecil: Penyesuaian di Berbagai Negara

Trend yang terjadi di dunia industri finansial, terutama semakin kuatnya peran Fintech dan usaha kecil dalam industri perbankan, mau tidak mau ikut mempengaruhi kebijakan pemerintah. Misalnya di India, pemerintah saat ini memperbolehkan bank baru atau bank lama untuk menyediakan layanan digital saja. Pemerintah India menyadari bahwa menjalankan sebuah bank yang memiliki banyak kantor cabang membutuhkan biaya yang sangat mahal serta tenaga kerja yang sangat banyak. Di UK, sejumlah bank baru muncul dan hanya memberikan layanan digital.

Di tahun mendatang, banyak yang memprediksi bahwa pemerintah AS juga akan mengubah pola pikirnya tentang teknologi finansial, atau perusahaan Fintech dan usaha kecil. Buktinya, The Office of the Comptroller of the Currency (organisasi yang mengatur perbankan di Amerika Serikat) sudah mengambil langkah terkait adopsi Fintech.  Hal yang sama juga diperkirakan akan terjadi pada perusahaan simpan-pinjam, baik yang berbentuk bank atau non-bank.

Selain itu, terlihat dengan jelas bahwa kerjasama antara perusahaan Fintech dan usaha kecil maupun perusahaan perbankan tradisional dengan perusahaan digital sangatlah penting. Kemudian, lembaga keuangan lain, seperti perusahaan asuransi atau manajer asset besar, juga sudah memanfaatkan teknologi ini. Fintech telah membuat ‘arena bermain’ semakin datar. Di antara para pemenang terbesar, terdapat perusahaan peminjam skala kecil. Trend yang sama juga sudah mulai terlihat di negara-negara Asia maupun Eropa.

The post Fintech dan Usaha Kecil: Kemitraan Yang Mengubah Sistem Perbankan appeared first on Investasi Online.

Istilah ini mengacu ke pertumbuhan eksponensial. Komponen kunci untuk compounding  bukanlah rata-rata pendapatan tahunan anda, melainkan jumlah tahun anda menabung dan mendapatkan keuntungan tahunan. Artinya, komponen utamanya adalah “waktu.” Pepatah di atas menekankan pentingnya arti kata “lebih awal” atau “dini.” Semakin dini anda mulai menabung, semakin besar tabungan anda akan berkembang.

Kisah Sukses Mengajak Anak Menabung

Tentunya, kita semua tahu makna pepatah di atas. Namun, apakah kita sudah mempraktekkannya? Bukan hanya untuk kita, namun untuk semua orang di sekitar kita, termasuk anak-anak. Anak-anak tidak bisa melakukannya sendiri. Mereka butuh orang tua untuk memandu mereka melalui jalan yang menyenangkan untuk mencapai kesehatan finansial di masa mendatang.

Berikut adalah beberapa kisah suksesnya, semoga bisa menjadi inspirasi bagi anda untuk mengajak anak menabung:

Jay Abolofia, Pendiri Lyon Financial Planning

Pendiri perusahaan yang berbasis di Waltham, Massachussetts ini mengaku menyadari pentingnya setiap dollar yang dihasilkan dan ditabung sejak usia dini. Ia bekerja untuk orang tuanya saat masih remaja. Orang tuanya mendorongnya untuk mengisi tabungan dan rekening IRA setiap tahunnya.

Pada level paling rendah, sekalipun assetnya tidak berkembang secara cepat, membangun kebiasaan menabung sejak usia dini dapat memberikan landasan yang kuat bagi anak anda tentang hal-hal mendasar seperti perencanaan, penganggaran, dan perilaku penting lainnya.

Aaron Shapiro, Pendiri Carver Edison

Ketika masing anak-anak, pendiri perusahaan yang berbasis di New York City ini mulai menabung beberapa sen di dalam kaleng setiap hari, sebagai tabungan untuk membeli apa saja yang ia inginkan. Jumlah tabungannya terus ditingkatkan, menjadi beberapa dollar per hari saat ia mulai menghasilkan uang, dan barang-barang yang ia inginkan pun semakin mahal.

Pada akhirnya, kebiasaan tersebut berubah menjadi setoran otomatis di rekening saat ia beranjak remaja, dan kemudian berubah lagi menjadi setoran berulang dan otomatis ke rekening yang ebih canggih, dan akhirnya menjadi rekening investasi ketika beranjak dewasa. Beberapa hal yang ia pelajari, dan bisa menjadi inspirasi bagi anda saat mengajak anak menabung adalah belajar menetapkan tujuan, berfikir ke depan, dan menabung untuk hal-hal yang diinginkan. Kebiasaan ini akan berlanjut hingga masa dewasa tanpa kesulitan apapun.

Jika anak-anak anda benar-benar ambisius, perencanaan ini dapat menunjukkan kepada mereka betapa menariknya kewirausahaan yang datang bertahap. Mereka bisa belajar sambil bekerja. Anak-anak anda bisa menghasilkan uang dengan melakukan suatu hal, kemudian menggunakan uang tersebut untuk usaha lain, dan seterusnya. Dengan cara ini, anak anda akan memahami bagaimana tabungan hari ini dapat mendatangkan hasil yang lebih menarik di masa mendatang.

Jay Ferrans, JM Financial & Accounting Services

Presiden perusahaan yang berbasis di Southfield Michigan ini mengaku mulai bekerja di usia 10 tahun, yakni menjual buah-buahan dan sayuran menggunakan truk. Ia bekerja sepulang sekolah dan pada hari Sabtu, termasuk sepanjang musim panas. Pada saat itu, ia digaji $5 sehari, plus tips. Bukannya membeli permen atau jajan, ia justru menabung uangnya di bank.

Setelah beberapa tahun, ia membeli alat penyedok salju untuk membersihkan salju di sekitar tempat tinggalnya. Ia menghasilkan lebih banyak uang dari pekerjaan tersebut. Ia juga menyusun pola untuk menyimpan uangnya, sehingga ia mendapat kebebasan untuk membeli barang-barang besar saat beranjak dewasa.

Jennifer Garcia, Garcia Private Wealth Group

Menurutnya, kita harus mengajak anak menabung sejak dini, demikian juga berinvestasi. Asset kita paling berharga adalah waktu. Dengan membiarkan tabungan kita berkembang dalam periode yang lebih lama, kita bisa meningkatkan peluang untuk mencapai target finansial saat pensiun nanti.

Ia punya seorang klien yang mulai menyisihkan satu lembar saham ketika anaknya lahir, dan terus menambahnya setiap ulang tahun si anak. Ketika anaknya berusia cukup, ia memberi tahu si anak bagaimana investasi yang kecil bisa tumbuh dari waktu ke waktu. Dalam beberapa tahun, review tahunan terhadap investasi tersebut menunjukkan manfaatnya, karena investasi tersebut berkembang dari waktu ke waktu.

Banyak orang menghabiskan uangnya untuk hal-hal kecil, tanpa menyadari dampaknya di masa mendatang. Bahkan, secangkir teh seharga $5 dari Starbucks dapat menghentikan anda membeli barang-barang besar di masa mendatang, karena nilai tabungan anda tidak bertambah. Semua orang bisa membuat pilihan, dan melalui pilihan  itulah kesejahteraan finansial kita dibentuk beberapa tahun kemudian.

Dapatkan kisah sukses mengajak anak menabung pada post berikutnya…

The post Mengajak Anak Menabung – Kisah Orang-Orang Sukses: Part 1 appeared first on Investasi Online.

Mitos Tentang Uang Yang Mesti Dipatahkan

Kaum millenial harusnya memiliki prinsip yang kuat tentang pengelolaan uang. Terjebak dalam mitos tentang uang dapat mempengaruhi cara anda mengelola keuangan. Berikut adalah beberapa mitos yang mesti dipatahkan jika anda ingin sukses di bidang keuangan:

Mitos 1: Anda harus membeli rumah agar sukses secara finansial

Di masa lalu, orang berkeyakinan kalau menyewa rumah sama saja memboroskan uang dan membeli rumah adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan dan harta. Terkadang, keyakinan tersebut mungkin benar. Dalam kondisi lain, terutama di daerah di mana biaya hidup cenderung lebih murah, terkadang membeli rumah justru lebih murah daripada menyewa.

Namun bagi orang lain, membeli rumah sangatlah mahal dan nyaris tidak terjangkau. Jika mereka tidak bisa membeli rumah dan anda mengatakan mereka membuang-buang uang, tentunya itu tidak adil. Pada prinsipnya, mengeluarkan uang untuk tempat tinggal bukanlah pemborosan.

Pada saat yang sama, banyak orang yang memang tidak mau memiliki rumah sendiri. Mereka tidak mau mengeluarkan uang ekstra untuk pemeliharaan rumah, tidak mau terikat di satu tempat, dan alasan lainnya. Bagi mereka, butuh komitmen yang kuat untuk membeli sebuah rumah, selain jumlah uang yang harus disediakan. Tentunya, tidak semua orang memiliki prinsip yang sama. Bagi sebagian orang, ada cara lain untuk menggunakan uang agar lebih berkembang dan dapat menopang kehidupan mereka di masa mendatang.

Mitos 2: Asuransi Jiwa Hanyalah Penipuan

Banyak yang beranggapan bahwa asuransi jiwa hanyalah bentuk lain dari penipuan. Ini adalah mitos tentang yang sudah lama berkembang di masyarakat. Pada kenyatannya, tidak semua polis asuransi jiwa sama, jadi tidak semua cocok untuk semua keinginan. Namun, jika anda memiliki keluarga dan ingin memberi mereka perlindungan bagi mereka jika sesuatu terjadi, maka asuransi jiwa adalah pilihan yang tepat, terutama asuransi jiwa berjangka.

Asuransi jiwa berjangka menyediakan perlindungan dengan premi bulanan yang jumlahnya tetap untuk periode waktu terbatas. Biasanya, jangka waktu pertanggungan adalah 20 atau 30 tahun. Idenya adalah bahwa anda mendapatkan asuransi jiwa saat masih mudah dan sehat, dan polisnya cukup terjangkau. Kemudian, polisnya akan berkurang seiring bertambahnya waktu dan usia anda bertambah, dan tanggungan anda juga semakin sedikit.

Jika anda memiliki tanggungan baik dari segi perumahan, pendapatan, atau perawatan, asuransi jiwa sangat penting bagi anda. Jika tidak, orang-orang yang menjadi tanggungan anda tidak akan mampu membiayai dirinya sendiri secara finansial kalau nantinya anda meninggal dunia.

Mitos 3: Menabung Bisa Dimulai Esok Hari

Jangan pernah berfikir untuk menunda-nunda menabung untuk masa depan anda, meskipun anda masih muda saat ini. Menurut para pakar keuangan, waktu muda adalah masa terbaik untuk menabung. Ketika masih muda, anda memiliki waktu yang cukup untuk merencanakan masa depan. Meskipun anda belum begitu mapan untuk menabung, tidak masalah asalkan anda konsisten.

Semakin cepat anda mulai menyisihkan uang, terutama ke dalam rekening pensiun atau rekening terpisah, maka semakin banyak uang yang bisa anda kumpulkan saat anda memasuki masa pensiun. Semakin panjang waktu yang anda miliki untuk menabung, maka uang anda akan semakin bertambah.

Mitos 4: Perusahaan Akan Menarik Semua Uang Pensiun Jika Anda Berhenti

Mitos tentang uang berikutnya berkaitan dengan tabungan pensiun. Banyak orang yang batal berhenti dari pekerjaannya karena takut tabungan pensiunnya diambil oleh perusahaan. Di satu sisi, banyak karyawan yang merasa bingung dengan statusnya terkait dana pensiun. Banyak orang muda percaya bahwa jika mereka berhenti, maka perusahaan akan menahan semua uang yang ada dalam tabungan pensiun.

Sesungguhnya, hal itu tidak benar. Setiap sen uang yang anda simpan di rekening tabungan biasa adalah uang anda dan anda bisa mengambilnya saat berhenti dari pekerjaan. Sementara itu, jika tabungan pensiun diisi oleh pihak perusahaan, maka anda tidak akan bisa mengambilnya saat berhenti. Jadi, kondisinya tergantung siapa yang mengisi dana pensiun tersebut. Jika anda yang mengisinya 100%, maka semuanya adalah milik anda.

Jadi, pastikan siapa yang sesungguhnya berkontribusi mengisi tabungan pensiun tersebut. Selain itu, proses pencairan tabungan tersebut bervariasi antar perusahaan. Di perusahaan tertentu, anda mungkin hanya menunggu 1 tahun, namun di tempat lain, bisa jadi 5 tahun.

Nah, beberapa mitos tentang uang di atas tentunya tidak lagi relevan saat ini. Jangan sampai anda terbelenggu oleh mitos yang akhirnya menghalangi anda dari kesuksesan.

The post Mitos Tentang Uang Yang Mesti Dipatahkan Kaum Millenial appeared first on Investasi Online.

Financial planner adalah profesi yang bertugas untuk membantu seseorang atau sebuah perusahaan dalam mengelola keuangan serta membantu mencapai tujuan finansial jangka panjang.

Salah satu strategi financial planner adalah dengan merekomendasikan instrumen investasi supaya aset klien bisa bertambah. Ia juga membantu memproyeksikan hasil investasi untuk beberapa tahun ke depan. 

Klien memberikan kepercayaan kepada profesi ini untuk mendistribusikan dana klien ke beberapa instrumen investasi dan memastikan imbal hasilnya tumbuh sesuai dengan tujuan.

Lantas, seberapa pentingkah perencanaan, serta kapan kita memerlukan financial planner untuk mengelola keuangan? Simak ulasannya pada artikel berikut!

Manfaat Membuat Rencana Keuangan

Sebelum menentukan apakah akan menyewa jasa financial planner, tentu kita perlu memahami dulu apa saja sih manfaat menyusun rencana keuangan? Berikut ini adalah beberapa di antaranya:

Melindungi keluarga dari risiko pengeluaran mendadak

Ada beberapa peristiwa mendadak yang membuat kita perlu mengeluarkan uang dalam jumlah besar. Misalnya saja salah satu anggota keluarga  dirawat di rumah sakit, kecelakaan lalu lintas, sampai kematian anggota keluarga. Nah, apabila rencana keuangan kita buat lebih matang seperti membeli asuransi, kita akan lebih siap menghadapi hal tersebut tanpa perlu berutang.

Menghindari terlilit utang

Merencanakan utang adalah bagian dari financial planning. Setiap akan mengajukan pinjaman, kita juga perlu paham bagaimana cara melunasi pokok beserta bunga di kemudian hari.

Mempersiapkan pensiun

Saat memasuki usia pensiun, kita tetap memerlukan biaya hidup meskipun sudah tidak berpenghasilan lagi. Perencanaan keuangan adalah alat untuk mengumpulkan dana pensiun supaya tidak akan kesulitan di masa tua nanti.

Mempersiapkan dana untuk beli rumah

Rumah adalah kebutuhan primer setiap manusia yang memiliki harga tinggi. Oleh sebab itu, merencanakan untuk membelinya butuh perencanaan ekstra. Jika ingin membeli tunai, kita perlu paham ke mana uang kita perlu diinvestasikan. Sementara itu jika ingin membeli lewat Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), kita juga perlu memahami skema pembayaran beserta bunga yang mesti kita bayarkan.

Mempersiapkan kebutuhan anak

Memiliki anak adalah komitmen keuangan jangka panjang. Mulai dari biaya hamil, lahiran, keperluan hidup sampai sekolah harus kita rencanakan sejak dini agar bisa mencapai target sasaran. 

Meninggalkan warisan untuk keturunan

Banyak dari kita yang ingin mewariskan aset kepada anak dan cucu. Tentu saja hal ini bisa diraih lewat perencanaan keuangan yang matang. 

Tujuan dan Cara Kerja Financial Planner

Lantas, apa sih tujuan financial planner dalam perencanaan keuangan kita? Merencanakan keuangan sebenarnya memang bisa dikerjakan sendiri, tetapi tentunya butuh waktu untuk belajar dan berhitung.

Dengan financial planner, kita bakal mendapatkan jasa dari ahli keuangan sehingga tidak perlu repot lagi memahami seluk beluk keuangan. Ini dia jasa yang ditawarkan financial planner.

Menetapkan tujuan keuangan dan skala prioritas

Financial planner bakal membantu kliennya untuk menetapkan tujuan keuangan dan skala prioritas dalam mengatur keuangan. Oleh sebab itu, penting untuk mengutarakan hal tersebut dengan jelas saat pertama kali bertemu dengan financial planner. Nantinya, financial planner bakal membantu menentukan skala prioritas dalam budgeting kita.

Membantu mengelola keuangan dengan tepat

Setelah mendapatkan tujuan keuangan yang jelas, seorang financial planner akan membantu kita untuk mengelola keuangan supaya bisa mencapai tujuan tersebut dengan akurat. 

Menganalisis permasalahan keuangan kita

Langkah pertama dalam mengelola keuangan adalah mengidentifikasi masalah finansial yang ada. Financial planner akan membantu kita dalam menentukan kesehatan keuangan klien menggunakan rasio-rasio khusus. Misalnya, apakah porsi utang terhadap pendapatan klien sudah seimbang atau masih terlalu besar?

Merekomendasikan langkah apa yang perlu dilakukan

Langkah kedua dari perencanaan keuangan adalah merekomendasikan hal-hal yang perlu dilakukan dalam kondisi keuangan yang ada. Financial planner akan membantu kita dalam mengalokasikan aset yang kita miliki, apakah harus dipakai bayar utang terlebih dahulu atau ditempatkan dalam portofolio investasi khusus.

Memantau kelangsungan rencana keuangan yang sudah ditetapkan

Peran financial planner juga sampai kepada pelaksanaan dari rencana. Jadi, kita tidak akan dilepas begitu saja tapi financial planner akan membantu memonitor kelangsungan rencana. 

Memberikan solusi apabila terjadi masalah 

Dalam pelaksanaan rencana mungkin saja terjadi kendala di tengah jalan. Financial planner bakal membantu kita untuk memecahkan solusi dari hal tersebut.

Apa Perlu Financial Planner?

Perlu tidaknya menyewa jasa financial planner kembali ke pilihan masing-masing. Jika memiliki banyak waktu luang dan keinginan untuk belajar, mengatur keuangan sendiri pun tidak masalah.

Namun, apabila tidak memiliki cukup waktu untuk mempelajari berbagai komponen dalam perencanaan keuangan, seperti investasi, utang, sampai budgeting, memilih menggunakan jasa perencana keuangan adalah hal yang tepat.

Itulah beberapa manfaat merencanakan keuangan dan tujuan menyewa jasa financial planner. Semoga informasi tersebut bermanfaat, ya!

The post Apa Itu Financial Planner dan Tugas yang Dikerjakannya? appeared first on Investasi Online.