Apa Itu Financial Planner dan Tugas yang Dikerjakannya?

XM broker promo Hadiah

Financial planner merupakan sebuah pekerjaan yang banyak dicari oleh masyarakat belakangan ini. Namun, apa sih sebenarnya tugas dan kerja profesi ini? 

Financial planner adalah profesi yang bertugas untuk membantu seseorang atau sebuah perusahaan dalam mengelola keuangan serta membantu mencapai tujuan finansial jangka panjang.

Salah satu strategi financial planner adalah dengan merekomendasikan instrumen investasi supaya aset klien bisa bertambah. Ia juga membantu memproyeksikan hasil investasi untuk beberapa tahun ke depan. 

Klien memberikan kepercayaan kepada profesi ini untuk mendistribusikan dana klien ke beberapa instrumen investasi dan memastikan imbal hasilnya tumbuh sesuai dengan tujuan.

Lantas, seberapa pentingkah perencanaan, serta kapan kita memerlukan financial planner untuk mengelola keuangan? Simak ulasannya pada artikel berikut!

Manfaat Membuat Rencana Keuangan

financial planner

Sebelum menentukan apakah akan menyewa jasa financial planner, tentu kita perlu memahami dulu apa saja sih manfaat menyusun rencana keuangan? Berikut ini adalah beberapa di antaranya:

Melindungi keluarga dari risiko pengeluaran mendadak

Ada beberapa peristiwa mendadak yang membuat kita perlu mengeluarkan uang dalam jumlah besar. Misalnya saja salah satu anggota keluarga  dirawat di rumah sakit, kecelakaan lalu lintas, sampai kematian anggota keluarga. Nah, apabila rencana keuangan kita buat lebih matang seperti membeli asuransi, kita akan lebih siap menghadapi hal tersebut tanpa perlu berutang.

Menghindari terlilit utang

Merencanakan utang adalah bagian dari financial planning. Setiap akan mengajukan pinjaman, kita juga perlu paham bagaimana cara melunasi pokok beserta bunga di kemudian hari.

Mempersiapkan pensiun

Saat memasuki usia pensiun, kita tetap memerlukan biaya hidup meskipun sudah tidak berpenghasilan lagi. Perencanaan keuangan adalah alat untuk mengumpulkan dana pensiun supaya tidak akan kesulitan di masa tua nanti.

Mempersiapkan dana untuk beli rumah

Rumah adalah kebutuhan primer setiap manusia yang memiliki harga tinggi. Oleh sebab itu, merencanakan untuk membelinya butuh perencanaan ekstra. Jika ingin membeli tunai, kita perlu paham ke mana uang kita perlu diinvestasikan. Sementara itu jika ingin membeli lewat Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), kita juga perlu memahami skema pembayaran beserta bunga yang mesti kita bayarkan.

Mempersiapkan kebutuhan anak

Memiliki anak adalah komitmen keuangan jangka panjang. Mulai dari biaya hamil, lahiran, keperluan hidup sampai sekolah harus kita rencanakan sejak dini agar bisa mencapai target sasaran. 

Meninggalkan warisan untuk keturunan

Banyak dari kita yang ingin mewariskan aset kepada anak dan cucu. Tentu saja hal ini bisa diraih lewat perencanaan keuangan yang matang. 

Tujuan dan Cara Kerja Financial Planner

financial planner tugas

Lantas, apa sih tujuan financial planner dalam perencanaan keuangan kita? Merencanakan keuangan sebenarnya memang bisa dikerjakan sendiri, tetapi tentunya butuh waktu untuk belajar dan berhitung.

Dengan financial planner, kita bakal mendapatkan jasa dari ahli keuangan sehingga tidak perlu repot lagi memahami seluk beluk keuangan. Ini dia jasa yang ditawarkan financial planner.

Menetapkan tujuan keuangan dan skala prioritas

Financial planner bakal membantu kliennya untuk menetapkan tujuan keuangan dan skala prioritas dalam mengatur keuangan. Oleh sebab itu, penting untuk mengutarakan hal tersebut dengan jelas saat pertama kali bertemu dengan financial planner. Nantinya, financial planner bakal membantu menentukan skala prioritas dalam budgeting kita.

Membantu mengelola keuangan dengan tepat

Setelah mendapatkan tujuan keuangan yang jelas, seorang financial planner akan membantu kita untuk mengelola keuangan supaya bisa mencapai tujuan tersebut dengan akurat. 

Menganalisis permasalahan keuangan kita

Langkah pertama dalam mengelola keuangan adalah mengidentifikasi masalah finansial yang ada. Financial planner akan membantu kita dalam menentukan kesehatan keuangan klien menggunakan rasio-rasio khusus. Misalnya, apakah porsi utang terhadap pendapatan klien sudah seimbang atau masih terlalu besar?

Merekomendasikan langkah apa yang perlu dilakukan

Langkah kedua dari perencanaan keuangan adalah merekomendasikan hal-hal yang perlu dilakukan dalam kondisi keuangan yang ada. Financial planner akan membantu kita dalam mengalokasikan aset yang kita miliki, apakah harus dipakai bayar utang terlebih dahulu atau ditempatkan dalam portofolio investasi khusus.

Memantau kelangsungan rencana keuangan yang sudah ditetapkan

Peran financial planner juga sampai kepada pelaksanaan dari rencana. Jadi, kita tidak akan dilepas begitu saja tapi financial planner akan membantu memonitor kelangsungan rencana. 

Memberikan solusi apabila terjadi masalah 

Dalam pelaksanaan rencana mungkin saja terjadi kendala di tengah jalan. Financial planner bakal membantu kita untuk memecahkan solusi dari hal tersebut.

Apa Perlu Financial Planner?

Perlu tidaknya menyewa jasa financial planner kembali ke pilihan masing-masing. Jika memiliki banyak waktu luang dan keinginan untuk belajar, mengatur keuangan sendiri pun tidak masalah.

Namun, apabila tidak memiliki cukup waktu untuk mempelajari berbagai komponen dalam perencanaan keuangan, seperti investasi, utang, sampai budgeting, memilih menggunakan jasa perencana keuangan adalah hal yang tepat.

Itulah beberapa manfaat merencanakan keuangan dan tujuan menyewa jasa financial planner. Semoga informasi tersebut bermanfaat, ya!

Tagged With :

Leave a Comment