Biaya investasi dapat berupa biaya transfer dana, potongan komisi, biaya broker, pajak, dan masih banyak lagi. Bagi pemula yang masih coba-coba dan belum memahami mekanisme pasar keuangan, total biaya investasi bahkan bisa jauh lebih besar dari modal awal investasi. Kendati demikian, sebenarnya ada banyak cara untuk mengurangi biaya investasi.

Berikut ini empat (4) kiat mengurangi biaya investasi yang biasa diterapkan oleh investor berpengalaman:

1. Pilih Platform Investasi Bebas Biaya

Setiap perusahaan penyedia layanan investasi dapat menentukan struktur biaya sendiri, sehingga ada yang memungut biaya tinggi, rendah, atau bahkan nol. Oleh karena itu, investor punya kebebasan untuk memilih platform.

Besar-kecilnya biaya investasi memang memengaruhi kualitas layanan platform, tetapi layanan investasi yang bebas biaya saja biasanya sudah cukup memadai bagi pemula. Platform dengan biaya tinggi akan lebih cocok untuk korporat berpengalaman atau investor berkocek tebal yang membutuhkan customized experience.

2. Pilih Strategi Investasi Jangka Panjang

Biaya investasi biasanya dikenakan atas jumlah dana pada setiap transaksi, misalnya pada pembelian saham, penjualan saham, pembelian unit penyertaan reksa dana, switching reksa dana, dll. Akibatnya, trader jangka pendek yang lebih sering bertransaksi harus menanggung biaya lebih besar dibandingkan investor yang berstrategi jangka panjang.

3. Pilih Instrumen Investasi Bebas Pajak

Pemerintah telah menentukan pajak atas properti, jual-beli emas, dividen saham, imbal hasil obligasi, bunga deposito, dan masih banyak lagi. Namun, ada pula beberapa instrumen investasi yang bebas pajak dengan persyaratan tertentu.

Pertama, semua hasil investasi reksa dana bukan objek pajak. Kedua, dividen saham bisa bebas pajak asalkan diinvestasikan kembali ke bursa efek. Ketiga, pembelian emas batangan akan bebas pajak asalkan nilai transaksinya tidak lebih dari Rp10.000.000. Keempat, bank tidak akan memungut pajak dari bunga deposito asalkan nilai pokoknya tidak lebih dari Rp7.500.000.

4. Periksa Laporan Investasi Reguler

Perusahaan penyedia layanan investasi akan mengirimkan laporan secara rutin, baik mengenai transaksi harian maupun rekap bulanan. Investor sebaiknya mencermati laporan-laporan ini untuk memastikan tidak terkena potongan biaya tersembunyi.

Regulator biasanya mewajibkan perusahaan penyedia layanan investasi untuk mengedarkan pemberitahuan sebelum mengubah struktur biaya investasi yang dikenakannya. Namun, tidak ada salahnya bagi investor untuk berhati-hati demi menghindari biaya yang tak dikehendaki.

The post 4 Kiat Mengurangi Biaya Investasi appeared first on Investasi Online.

Investasi Obligasi: Apa Yang Harus Anda Persiapkan?

Layaknya berkendara, anda harus mengecek semua persiapan seperti ban, minyak, oli, dan bahkan spion mobil, bukan? Sama halnya dengan strategi investasi dengan pendapatan tetap. Dengan menciptakan daftar ceklis portofolio, anda bisa mempermudah jalannya investasi. Jika ingin terjun ke dunia investasi obligasi, berikut adalah beberapa hal yang perlu anda persiapkan:

Diversifikasi dari Ekuitas

Ketika harga saham sedang sulit, memiliki investasi obligasi dengan korelasi yang rendah terhadap ekuitas bisa membantu mengurangi volatilitas portofolio investasi secara keseluruhan, investasi pendapatan tetap memiliki empat peran:

• Pendapatan; Salah satu fungsi utama dari investasi dalam bentuk obligasi adalah menyediakan aliran pendapatan yang tetap (konsisten);
• Perlindungan modal; Investasi pendapatan tetap bisa melindungi pokok investasi dalam berbagai kondisi pasar;
• Perlindungan dari inflasi; Investasi pada obligasi bisa membantu pemerintah dalam melindungi daya beli;

Jangan Biarkan Inflasi Mengalihkan Perhatian Anda

Ketika waktu berjalan, untuk jumlah uang yang sama, benda yang dapat dibeli semakin sedikit. Itulah dampak dari inflasi. Ketika anda memasuki dunia investasi, inflasi bisa mengalihkan fokus dan bahkan bisa membuat anda ‘menginjak rem.’ Inflasi disebut sebagai ‘penghancur kekayaan,’ karena dapat mengurangi nilai beli investasi di masa mendatang. Karena alasan sederhana ini pulalah kekhawatiran akan inflasi berpotensi membuat pasar saham tidak tenang, sehingga harga obligasi terpengaruh dan kekayaan investor berkurang.

Tetap Bertahan di Jalur Investasi “Inti”

Jika anda sedang mencari portofolio yang bisa bertahan sekalipun kondisi pasar saham sedang tidak baik, maka investasi pendapatan tetap seperti investasi obligasi adalah jawabannya. Investasi jenis ini disebut “Inti” dana-dana yang bertujuan untuk menyeimbangkan keempat peran yang dijelaskan di atas.

Tempatkan Manajer Investasi Yang Sama di “Kaca Spion” Anda

Ketika ada mencari investasi yang tahan menghadapi investasi dan resiko lainnya, maka ketahuilah bahwa manajer investasi yang anda pilih tidak harus membawa anda ke jalan yang sama. Misalnya, tahukah anda bahwa Capital Group (induk dari American Funds dan salah satu manajer reksadana terbesar di Amerika) juga merupakan pemimpin dalam investasi pendapatan tetap?

Tips Sukses Investasi Obligasi

Jika anda sudah memutuskan untuk terjun dalam dunia investasi obligasi dan sudah mempersiapkan hal-hal yang dibutuhkan, berikut adalah beberapa tips bagi anda jika ingin sukses di jalur investasi ini.

Periksa Peringkat Obligasi

Anda memang bisa meminta pertimbangan manajer investasi saat akan membeli obligasi. Namun, ada baiknya anda juga melakukan pengecekan sendiri terhadap peringkat obligasi sebelum membelinya. Peringkat biasanya digunakan oleh investor sebagai kriteria, yang menggambarkan kemampuan perusahaan penerbit obligasi untuk memenuhi tanggung jawab finansialnya. Peringkat dapat menjadi tolok ukur pertama, jika anda belum mampu melakukan analisis secara mandiri.

Lalu, di mana anda bisa mendapatkan informasi tentang peringkat obligasi ini? Anda bisa mengecek credit rating agency (CRA) atau lembaga pemeringkat kredit. Lembaga independen ini bekerja untuk menilai keamanan sebuah investasi, sehingga bisa dijadikan sebagai bahan pertimbangan bagi calon investor.

Penilaian peringkat obligasi dinyatakan dalam bentuk AAA, AA, atau A (untuk kriteria obligasi yang tergolong aman) atau BB untuk obligasi yang cenderung beresiko, atau C yang menunjukkan resiko tingkat tinggi. Nilai yang berbeda-beda menunjukkan kemampuan perusahaan yang berbeda-beda dalam memenuhi tanggung jawab finansialnya.

Pantau Suku Bunga

Dalam investasi obligasi, setiap perubahan suku bunga akan mempengaruhi yield dari investasi. Yield adalah persentase keuntungan yang didapatkan investor dari obligasi pada periode tertentu (biasanya satu tahun). Suku bunga dan yield memiliki hukum yang bertolak belakang dengan harga obligasi. Misalnya, ketika suku bunga naik, maka harga obligasi cenderung turun. Karena harga turun, maka yield naik.

Lakukan pemantauan suku bunga secara dekat untuk menghindari resiko kerugian, yakni anda tidak menjual obligasi dengan harga jual lebih rendah daripada harga beli. Sebaliknya, anda mendapatkan capital gain ketika suku bunga turun, sehingga harga obligasi naik lebih tinggi dibanding harga beli.

Terapkan Strategi Buy and Hold

Dalam bahasa sederhana, investor memegang obligasi dan tidak menjualnya di pasar sekunder sampai jatuh tempo. Strategi ini biasanya digunakan investor yang tujuan utamanya adalah menyimpan modal secara utuh. Obligasi menghasilkan bunga, dan nilainya tidak berkurang karena tidak diperdagangkan. Strategi ini cocok diterapkan ketika terjadi naik-turun suka bunga dengan pola yang tidak bisa diperkirakan. Strategi buy and hold sama dengan strategi bermain aman.

Nah, itulah beberapa informasi tentang investasi obligasi, untuk anda yang sedang mencari investasi pendapatan tetap dengan resiko minim.

The post Tips Sukses Investasi Obligasi dan Apa Yang Dipersiapkan appeared first on Investasi Online.

Cara Mendapatkan Investor: Indikator, Resiko, dan Relasi

Para investor mencari investor yang benar-benar memahami aspek pokok dan aspek finansial usaha yang dijalankan. Anda harus menunjukkan bahwa anda benar-benar memegang kendali atas aspek-aspek tersebut dan anda bisa mengelolanya dengan baik. Berikut adalah beberapa ukuran pokok yang pastinya diperhatikan para angle investor.

Indikator Utama

Jika anda menginginkan cara mendapatkan investor untuk usaha pemula, maka pastikan anda memberi perhatian khusus pada aspek-aspek berikut:

• Proyeksi pertumbuhan pendapatan
• Margin bruto
• Nilai produk
• Biaya perolahan konsumen
• Komponen utama pendapatan bruto dan pengeluaran bruto
• Berapa lama waktu yang dibutuhkan perusahaan untuk mendapatkan laba
• Berapa modal tambahan yang diperlukan di masa mendatang, dan kapan
• Indikator kinerja utama lainnya

Relasi

Pertanyaan lain yang perlu anda pertimbangkan adalah “Apakah investor mengenal anda sebagai pengusaha?” Jika tidak, “Apakah anda pernah direkomendasikan oleh seorang relasi yang terpercaya?” Jika calon investor sudah mengenal dan menyukai pemilik, ini adalah peluang yang besar. Jika investor belum mengenal si pengusaha, maka cara terbaik untuk menarik perhatian adalah perkenalan yang hangat dari seorang kolega terpercaya: seorang pengusaha, pengacara, banker, atau angle investor lain.

Selain itu, kesan pertama yang didapatkan calon investor dari si pengusaha adalah aspek yang sangat penting. Sebelum pertemuan, anda harus menyediakan resume sekiar 15-20 halaman. Dari resume ini, investor ingin melihat model bisnis yang menarik, disertai pengusaha yang berkomitmen, dan peluang yang besar. Jika anda ingin tahu cara mendapatkan investor untuk usaha yang baru anda jalankan, maka pastikan anda menyiapkan resume yang baik. Anda bisa mempelajari resume perusahaan lain sebagai bahan referensi.

Potensi Resiko

Peluang dan resiko adalah dua sisi mata uang. Keduanya selalu bergandengan. Jika perusahaan yang anda jalankan memiliki peluang yang besar, maka kemungkinan resikonya juga besar. Investor juga ingin mengetahui apa saja resiko yang mungkin dihadapi usaha yang baru anda dirikan. Mereka ingin memahami proses berfikir anda serta langkah antisipasi yang anda ambil untuk mengurangi resiko.

Tentunya, ada resiko-resiko tertentu yang tidak bisa dihindari dari setiap rencana bisnis. Jadi, pastikan anda siap untuk menjawab sejumlah pertanyaan berikut:

• Apa yang anda lihat sebagai resiko terbesar dari usaha ini?
• Resiko hukum apa yang mungkin anda hadapi?
• Apakah model bisnis anda mematuhi aturan hukum yang ada?
• Apa resiko teknologi yang mungkin anda hadapi?
• Apakah ada resiko yang bertentang dengan aturan hukum?
• Apakah ada resiko liabilitas produk?
• Langkah apa yang anda ambil untuk meminimalisir dampak resiko tersebut?

Perusahaan baru (startup) yang dapat meminimalisir resiko produk, teknologi, penjualan maupun pasar berpeluang lebih besar mendapatkan pendanaan dari angle investor dibanding perusahaan yang belum menyiapkan diri.

Cara Mendapatkan Investor: Produk dan Teknologi

Produk

Anda sebagai pengusaha harus memperjelas apa produk dan jasa yang disediakan perusahaan dan apa yang membuatnya berbeda. Jadi, pastikan anda mengantisipasi beberapa pertanyaan berikut:

• Apa alasan bagi konsumen untuk menyukai produk atau jasa yang anda tawarkan?
• Apa ciri utama produk anda?
• Apa hal yang membedakan produk atau jasa anda dari produk/jasa pesaing?
• Apa hal yang sudah anda pelajari dari versi pertama produk/jasa yang nada tawarkan?
• Apa saja fitur utama yang ingin anda tambahkan dalam waktu dekat terhadap produk tersebut?
• Kapan saja jadwal updating terhadap produk/jasa anda?
• Apakah ada konsumen yang memberikan review positif terhadap produk anda?

Teknologi

Lalu, bagaimana dengan teknologi yang anda terapkan? Anda mesti tahu bahwa umumnya angle investor di perusahaan software, internet, ponsel, atau teknologi lainnya adalah orang-orang yang kritis. Jadi, anda juga harus mengantisipasi sejumlah pertanyaan yang diajukan kepada anda, seperti:

• Apa yang berbeda dari teknologi yang anda gunakan?
• Apa saja keunggulan kompetitif teknologi anda dibanding teknologi yang sudah ada?
• Apakah teknologi anda mudah direplikasi atau tidak?
• Berapa biaya yang dibutuhkan untuk membangun teknologi bagi setiap produk?

Terkait dengan itu, angle investor juga akan menelaah tentang harta kekayaan intelektual yang dimiliki atau sedang dikembangkan perusahaan. Misalnya adalah hak cipta, paten, merk dagang, nama domain, dan sebagainya. Pada inti, cara mendapatkan investor bagi perusahaan baru adalah dengan memastikan anda siap dengan segala kemungkin pertanyaan yang diajukan calon investor. Dapatkan pembahasan lebih mendalam pada post selanjutnya.

The post Cara Mendapatkan Investor Bagi Perusahaan Baru: Part 2 appeared first on Investasi Online.

Angle Investor paham betul bahwa perusahaan pemula (startup) memiliki resiko kegagalan yang tinggi. Tidak heran jika mereka membutuhkan keyakinan bahwa kemungkinan keuntungan dari investasi yang akan dilakukan memang sebanding dengan potensi resikonya. Oleh sebab itu, mereka biasanya melakukan review terhadap sejumlah isu pokok dan melakukan analisa sebelum melakukan investasi.

Cara Mendapatkan Investor bagi Perusahaan Baru

Berikut adalah sejumlah pertanyaan yang perlu anda pertimbangkan sebagai cara mendapatkan investor baru atau angle investor bagi perusahaan yang baru anda dirikan. Para calon investor biasanya mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini untuk melihat kesiapan perusahaan anda sebagai calon penerima investasi:

Pendiri atau tim manajemen yang bagus

Bagi banyak investor, tim yang berada di belakang sebuah perusahaan baru lebih penting daripada ide atau produknya sendiri. Investor ingin tahu apakah tim tersebut memiliki keahlian, strategi, pengalaman, sikap yang sesuai untuk menjalankan bisnis. Cobalah mengantisipasi beberapa pertanyaan berikut:

• Siapa pendiri dan para anggota inti dalam tim manajemen?
• Apakah para anggota tim sudah bekerja sama sebelumnya
• Apakah tim memiliki pengalaman yang relevan sesuai bidangnya?
• Apa saja hal penting yang dibutuhkan tim dalam jangka pendek?
• Kenapa tim dianggap mampu menjalankan rencana bisnis perusahaan?
• Berapa banyak karyawan yang dimiliki perusahaan?
• Apa hal yang memotivasi para pendiri?
• Apa rencana perusahaan untuk mengembangkan tim manajemen dalam 1 tahun ke depan?

Pada akhirnya, investor akan membuat penilaian sendiri apakah pendiri dan tim manajemen bisa menjadi mitra yang baik. Apakah investor percaya kepada tim manajemen? Apakah CEO cukup berpengalaman dan mau mendengarkan orang lain? Apakah CEO bisa dipercaya? Pada kondisi tertentu, angle investors bisa jadi akan melibatkan penasehat berpengalaman untuk membantu melakukan evaluasi tentang kelayakan perusahaan anda. Jadi, cara mendapatkan investor bagi perusahaan baru adalah memastikan bahwa calon investor mendapatkan kesan positif terhadap beberapa pertanyaan di atas.

Apakah peluang pasarnya besar?

Selain tim yang solid di internal perusahaan, calon investor juga akan melihat potensi pengembangan perusahaan. Siapapun pastinya mencari perusahaan yang bisa tumbuh di masa mendatang. Jadi, pastikan anda mengidentifikasi segala potensi yang dimiliki perusahaan anda untuk pengembangannya di masa depan. Jika calon investor tidak melihat potensi pengembangan perusahaan, maka kemungkinan mereka akan mencari perusahaan lain untuk berinvestasi.

Jangan menyajikan ide yang sangat kecil. Jika produk pertama atau jasa yang disediakan masih relatif kecil, mungkin anda perlu memposisikan perusahaan sebagai sebuah bisnis “platform”, sehingga anda bisa menciptakan banyak produk atau aplikasi di masa mendatang. Investor pastinya ingin tahu segmen pasar apa yang menjadi target perusahaan dan berapa saham pasar yang bisa ditargetkan pada periode tertentu.

Apa daya tarik positif yang dimiliki perusahaan?

Salah satu cara mendapatkan investor yang terpenting adalah menunjukkan kepada mereka bahwa perusahaan anda memiliki nilai, daya tarik, dan konsumen. Perusahaan yang sudah memiliki daya tarik berpeluang besar untuk mendapatkan investor yang akan mendanai perusahaan. Contoh daya tarik atau traksi sebuah bisnis antara lain:

• Penciptaan beta atau produk prototipe;
• Konsumen awal atau pilot
• Kemitraan strategis, terutama dengan supplier dan perusahaan penyedia teknologi;
• Keikutsertaan dalam program kompetitif, program akselerator atau inkubator teknologi.

Investor ingin tahu bagaimana perusahaan bisa meningkatkan daya tariknya. Jangan lupa menunjukkan bukti atau dokumentasi dari pemberitaan yang pernah anda terima, terutama dari publikasi atau website ternama. Anda bisa mengutip headline berita tersebut di presentasi yang anda siapkan. Pastikan memuat nama artikel dan publikasi, di mana nama perusahaan anda disebutkan.

Apakah para pendiri cukup berkomitmen?

Cara mendapatkan investor juga bisa dilakukan dengan menunjukkan minat dan komitmen anda sebagai pendiri atau manajer. Apakah para pendiri atau tim manajemen benar-benar berkomitmen untuk mengembangan usaha dan menghadapi segala tantangan? Perusahaan baru tidaklah pernah mudah, dan calon investor tentu ingin tahu dorongan atau semangat para pendiri dalam menjalani pasang-surut bisnis.

Selain beberapa pertanyaan di atas, masih ada sejumlah isu atau pertanyaan yang perlu anda perhatikan sebagai cara mendapatkan investor. Perusahaan baru tentunya memiliki tantangan yang lebih berat. Namun, komitmen, tekad, semangat, dan keberadaan tim yang solid akan membuat beban yang berat menjadi ringan. Inilah yang ingin dilihat para calon investor sebelum mereka memutuskan untuk berinvestasi di perusahaan anda.

The post Cara Mendapatkan Investor Bagi Perusahaan Baru: Part 1 appeared first on Investasi Online.

Logikanya, orang-orang yang mampu bertahan selama krisis finansial skala global seperti saat ini berpeluang besar menikmati kesuksesan finansial dalam jangka panjang. Mengapa? Jika dalam kondisi terburuk saja mereka bisa bertahan dengan strategi investasi yang pas, apalagi dalam kondisi normal?

Strategi Investasi Bagi Gen X Selama Pandemi

Bagi Generasi X, krisis yang terjadi akibat pandemi Covid-19 bisa jadi menjadi peluang untuk membangun portofolio investasi. Generasi yang kini berusia 40an atau 50an ini sudah melalui sejumlah masa sulit dalam perekonomian global, seperti krisis moneter tahun 1998 dan kehancuran pasar global setelah serangan menara Pentagon tanggal 11 September. Jika ingin memanfaatkan peluang ini, maka beberapa hal yang mesti dilakukan antara lain:

Fokus pada Strategi Investasi

Pastikan anda memahami kelemahan dan kekuatan finansial anda saat ini, dan mengambil langkah-langkah proaktif seandainya anda memiliki fleksibilitas yang cukup secara finansial. Pada kondisi pasar yang tidak stabil, investor mesti fokus pada alur permainan jangka panjang. Pasar mungkin sedang gonjang-ganjing, namun kebanyakan portofolio dibentuk berdasarkan alokasi asset strategis. Alokasi ini umumnya sudah teruji melalui serangkaian kondisi pasar yang berbeda-beda dalam sejarah.

Jadi, pastikan anda ‘memeriksa emosi sendiri.’ Ini adalah strategi kunci untuk mengelola portofolio investasi saat pasar sedang tidak bersahabat. Di usia 40an atau 50an, sebagian besar investor telah membantun portofolio yang bisa bertahan hingga 40 atau 50 tahun lagi. Salah satu tool yang dapat dimanfaatkan adalah Investment Policy Statement (IPS), sebuah rencana strategi jangka panjang untuk portofolio investasi.

Setiap investor harus memiliki IPS, karena di dalamnya terdapat aturan-aturan proses investasi. IPS adalah sebuah dokumen yang memandu rencana investasi anda untuk jangka panjang. Jadi, sebaiknya dokumen ini dipersiapkan saat kondisi pasar cukup baik.  Saat pasar dalam keadaan tidak stabil, anda sudah memiliki sebuah dokumen sebagai panduan. Jadi, dokumen IPS tidak boleh diubah meski fluktuasi pasar sedang tinggi.

Menyeimbangkan Kembali Portofolio

Menjaga perspektif investasi jangka panjang bisa jadi sangat sulit mengingat situasi finansial dan lapangan kerja yang sedang terjadi. Bagi orang yang merasa dalam keadaan genting, pendekatan yang terbaik adalah menyeimbangkan kembali portofolio investasi anda. Strategi investasi ini cocok untuk Gen X yang umumnya menghadapi tekanan atas-bawah, yakni anak-anak dan orang tua yang mungkin membutuhkan bantuan finansial selama krisis.

Adakalanya, Gen X dihadapkan pada masalah kesehatan atau PHK. Akibatnya, mereka bisa jadi menjual sebagian saham untuk mendapatkan uang demi menutupi pengeluaran jangka pendek. Pendekatan ini sangat masuk akal. Namun, tentu tidak ada yang ingin menjual surat berharga dalam kondisi merugi. Jadi, sebaiknya lakukan analisis terhadap investasi yang ada untuk memastikan anda mendapat uang tapi tidak mengalami kerugian.

Ambil Kesempatan Yang Ada

Sebagian Gen X mungkin merasa ini adalah peluang untuk menempatkan investasi mereka ke pisisi yang lebih baik. Valuasinya lebih rendah dibanding beberapa bulan lalu. Namun, banyak yang percaya bahwa dasar perekonomian global dalam jangka panjang masih cukup kokoh. Tentunya, investor ingin mengambil kesempatan yang ada. Namun, bukan berarti anda menerapkan strategi investasi jangka pendek untuk tujuan jangka panjang, dan sebaliknya. Artinya, ambillah langkah-langkah yang dapat memberi nilai tambah terhadap portofolio anda dengan penuh keyakinan.

Anda mungkin harus meninjau kembali seluruh alokasi asset dan menentukan kelas asset mana yang kinerjanya kurang baik. Namun, pastikan anda menggunakan strategi yang tepat untuk mengeluarkan dana, karena krisis akibat pandemi ini diperkirakan masih akan berlangsung hingga beberapa bulan ke depan. Selanjutnya, ini mungkin merupakan suatu peluang untuk mengambil langkah yang tidak bisa anda lakukan sebelumnya karena kinerja pasar ekuitas sangat kuat dalam beberapa tahun terakhir. Strategi investasi yang bisa dicoba antara lain penyeimbangan kembali portofolio investasi dan menjual/mengganti instrumen investasi yang tidak efisien.

Inilah Waktunya

Orang-orang yang berusia 40an atau 50an harus cerdas dan memiliki strategi dalam mengelola investasi selama krisis akibat covid-19. Meskipun tidak ada ‘satu obat untuk semua penyakit,’ menilai kondisi pribadi sangatlah penting, agar anda bisa mengambil keputusan yang diperlukan untuk portofolio investasi. Mulai dari memanfaatkan OPS hingga mengambil peluang yang ada, Gen X bisa menggunakan strategi investasi yang tepat untuk mempertahankan portofolio dalam jangka panjang.

The post Strategi Investasi bagi Investor 40an dan 50an Selama Pandemi appeared first on Investasi Online.

Pada masa-masa yang penuh tantangan di pasar keuangan global, diversifikasi investasi dapat membantu melindungi investor menghadapi implikasi negatif yang signifikan terhadap portofolio investasi mereka. Namun, perlu disadari bahwa tidak semua upaya diversifikasi berhasil. Sebagai contoh, menerapkan prinsip ‘beli murah dan jual mahal’ tidak selalu mendatang keuntungan bagi investor. Seperti yang terjadi dalam beberapa minggu terakhir, pasar bisa saja berubah hanya dalam hitungan detik.

Mengapa Diversifikasi Investor Penting?

Menurut para pakar, hari-hari terburuk dan hari-hari terbaik dalam investasi mungkin berdekatan. Sekali investor melewatkan satu hari terbaik, maka mereka akan memasuki hari-hari terburuknya. Sayangnya, tidak ada jalan pintas untuk membangun kekayaan yang tahan seumur hidup hanya dalam satu hari. Berikut adalah beberapa alasan mengapa diversifikasi investasi dapat menjadi pelindung:

Mencegah Taruhan Besar

Menurut para pakar investasi, mencegah taruhan besar dapat membantu anda meminimalisir kerugian. Satu kelas aset atau instrumen investasi dapat mengalami gejolak yang lebih buruk dibanding instrumen investasi lainnya. Bayangkan jika anda kebetulan berinvestasi pada instrumen yang mengalami gejolak terburuk. Maka resikonya pasti sangat besar.

Dengan diversifikasi investasi, anda bisa mengimbangi kerugian dari satu instrumen investasi melalui keuntungan yang didapatkan dari investasi lain. Diversifikasi tidak mesti dilakukan untuk instrumen yang berbeda. Namun, anda bisa mengambil portofolio yang berbeda pada satu instrumen yang sama.

Misalnya, investasi reksadana anda dikelola oleh manajer investasi yang berbeda. Setiap manajer investasi tentunya memiliki kinerja yang berbeda. Anda salah satu manajer gagal mengelola dana investasi dengan baik, anda bisa mengharapkan kerugian tersebut diimbangi dengan keuntungan dari pengelolaan dana oleh manajer investasi yang satu lagi.

Mitigasi Resiko Investasi

Diversifikasi investasi saat ini lebih menantang karena perekonomian dunia bersifat semakin global. Hal ini terlihat jelas dalam beberapa minggu terakhir. Meskipun kinerja masa lalu tidak selalu akurat dalam memprediksi hasil di masa depan, sejarah bisa menjadi cerminan yang berguna untuk melihat bagaimana kinerja pasar dalam berbagai kondisi di masa lalu.

Dalam sebuah chart yang disajikan di Forbes tentang kinerja investasi global dalam dua dekade terkahir. Ada empat instrumen investasi yang berpengaruh, yakni pasar saham AS, obligasi AS, obligasi global, dan ekuitas global. Masing-masing kelas asset ini pernah muncul sebagai pemuncak selama dua dekade terakhir. Selama dan setelah krisis keuangan, dilaporkan bahwa obligasi global menunjukkan kinerja yang lebih baik dibanding indeks lainnya.

Dengan kata lain, alokasi asset anda mungkin tidak begitu berpengaruh ketika kondisi pasar sedang baik-baik saja. Namun, saat kondisi perekonomian melemah, dampak diversifikasi investasi akan terlihat lebih jelas. Jika anda mampu memprediksi masa depan, maka anda mungkin tidak perlu bersusah payah melakukan diversifikasi. Namun bagi sebagian besar investor, diversifikasi portofolio investasi pada wilayah geografis yang berbeda, sektor yang berbeda, atau kelas aset yang berbeda adalah salah satu cara untuk bertahan dalam jangka panjang.

Tentu saja tidak ada rumus investasi yang ajaib. Sesuatu yang terlihat baik saat ini bisa saja berubah ketika kondisi ekonomi juga berubah. Jadi, portofolio dengan diversifikasi investasi yang baik bisa saja terlihat berbeda-beda tergantung situasi investor pada waktu itu. Misalnya, faktor-faktor seperti kebutuhan pendapatan, waktu investasi, dan ketersediaan asset lain seperti real estate atau dana pensiun akan berperan dalam membentuk alokasi asset seorang investor.

Melindungi Portofolio

Sejauh ini, bentuk diverifikasi investasi yang paling populer adalah alokasi asset. Anda bisa melindungi portofolio dari kehilangan nilai dengan cara memiliki elemen dari kelas investasi yang berbeda, seperti saham, obligasi, uang tunai, emas, real estate, atau komoditas lain. Dari beberapa kelas asset yang ada, mungkin ada satu kategori yang gagal, tapi kategori lainnya mungkin menguntungkan.

Sebagai contoh, ketika harga saham turun, harga obligasi biasanya naik karena investor akan memindahkan uangnya kepada instrumen investasi yang dianggap beresiko lebih kecil. Jadi, sebuah portofolio yang berisi saham dan oblogasi biasanya memiliki kinerja yang berbeda daripada portofolio yang isinya hanya saham atau hanya obligasi, terutama ketika pasar sedang drop.

Inti dari diversifikasi investasi adalah meminimalisir resiko. Jadi, pastikan anda melakukannya dengan cerdas dan dengan pertimbangan yang matang. Bukan berarti ketika investor lain memburu emas lantas anda juga ikut berburu emas. Padahal, anda tidak memiliki pengetahuan di bidang investasi emas. Sekali lagi, pertimbangan yang matang dan perencanaan yang baik sangat penting untuk menjaga portofolio investasi anda.

The post Diversifikasi Investasi “Pelindung Portofolio di Kala Susah?” appeared first on Investasi Online.

Reksadana umumnya diterbitkan oleh beragam manajemen investasi yang merupakan kumpulan obligasi atau saham dari perusahaan-perusahaan terbuka atau go public pada Bursa Efek. Sementara Sukuk dikeluarkan oleh pemerintah atau pun pihak swasta. Investasi dalam bentuk ORI atau pun Sukuk dikeluarkan oleh pemerintah dalam bentuk Surat Utang Negara. Berikut ini adalah ulasan singkat tentang investasi Surat Utang Negara.

Mengenal Investasi Surat Utang Negara (SUN)

Surat Utang Negara (SUN) secara awam dapat dikatakan sebagai surat berharga yang merupakan surat pengakuan utang dalam valuta asing atau pun mata uang rupiah yang mendapat jaminan pembayaran imbal hasil sekaligus bunganya oleh negara. Inilah sebabnya investasi ini terjamin keamanannya dan cocok bagi Anda yang tidak ingin mengambil resiko pada kegiatan menghimpun dana.

Alasan pemerintah menerbitkan SUN adalah untuk mendanai deficit pada APBN yang dibutuhkan untuk membangun negara pada berbagai sector, atau dapat dijelaskan dengan kata lain pemerintah meminjam dana dari masyarakat untuk membiayai beragam aktivitas yang dilakukan pemerintah, misalnya menyediakan infrastruktur dan transportasi umum yang layak. Berikut ini adalah jenis-jenis produk investasi Surat Utang Negara yang dapat menjadi pilihan bagi Anda.

Secara fisik SUN berupa warkat atau non warkat, dan saat ini SUN diterbitkan dalam bentuk fisik scripless atau tanpa warkat. SUD terbit dalam bentuk baik yang bisa diperdagangkan atau yang tak dapat diperdagangkan. Tak perlu khawatir membeli produk investasi ini karena bukti pembeliannya akan Anda terima dalam bentuk penagihan atau invoice. Invoice merupakan bukti yang cukup untuk mencairkan dana pokok serta bunga saat masa jatuh tempo tiba.

Obligasi Ritel Indonesia (ORI)

ORI mulai diterbitkan oleh pemerintah sejak tahun 2006 secara ritel. Awalnya dahulu ORI diberi nama Surat utang Negara hingga lama-kelamaan menjadi ORI. Tujuan dikeluarkannya investasi  ini adalah untuk memberi kesempatan bagi para investor kecil dan masyarakat untuk turut berpartisipasi dan tidak hanya perusahaan besar atau para investor kakap saja.

Hanya dengan modal mulai 5 juta rupiah Anda sudah dapat turut berpartisipasi untuk berinvestasi dengan ORI. Kemudahan ini mendapat reaksi positif dari masyarakat, buktinya sampai dengan tahun 2015 tercatat pemerintah sudah mengumpulkan dana ORI hingga mencapai Rp. 144,125 triliun.

Obligasi Syariah Negara (SUKUK Negara)

Melihat kondisi yang menggembirakan tersebut serta meningkatkan keperluan masyarakat akan sarana investasi berbasis syariah, masih pada tahun yang sama pemerintah berikutnya menerbitkan pula Surat Utang Negara berbentuk obligasi dengan basis syariah. Artinya seluruh akad pada investasi ini mendasarkan diri pada hukum islami. Di tanah air dua akad Sukuk yang diterapkan adalah Mudharabah dan Ijarah.

Yang disebut Ijarah adalah model sukuk dengan akad sewa serta jumlah bagi hasil disepakati di awal, sementara Mudharabah merupakan sukuk yang menerapkan akad bagi hasil. Artinya jumlah bagi hasil setiap bulannya untuk investor tidak tentu besarannya namun disesuaikan dengan keadaan perusahaan yang mengeluarkan sukuk tersebut.

Sukuk perusahaan di tanah air biasanya menerapkan kedua jenis akad yaitu Mudharabah dan Ijarah, sementara untuk Sukuk Negara hanya menerapkan akad Ijarah.

Metode investasi

Bagi Anda yang berniat berpartisipasi pada investasi ini caranya tidak terlalu sulit. Saat Anda memperoleh informasi bahwa pemerintah tengah mengeluarkan sukuk atau ORI, Anda bisa segera mendatangi perbankan setempat atau lembaga sekuritas yang menjalin kerja sama untuk memasarkan SUN.

Bagi yang lebih suka menghubungi perbankan Anda bisa mengunjungi Bank Mega, Bank Central Asia, Bank Rakyat Indonesia, Bank Negara Indonesia, Bank Mandiri, dan lain-lain. Sementara bagi Anda yang lebih yakin akan lembaga sekuritas dapat mengunjungi Trimegah Sekuritas Indonesia, Danareksa Sekuritas, Indo Premier Securities, Sucorinvest Central Gani, Mega Capital Indonesia, dan MNC Securities.

Untuk mendapatkan informasi yang lebih lengkap Anda bisa menghubungi petugas customer service pada bank-bank atau lembaga yang telah disebutkan di atas. Katakan bila Anda berniat membeli ORI atau Sukuk yang tengah dipasarkan. Biasanya petugas akan menghubungkan Anda dengan staf yang berwenang. Tanyakan hal-hal yang ingin Anda ketahui sedetail mungkin sebelum membeli produk investasi yang Anda inginkan.

Keunggulan Memilih Produk Investasi Surat Utang Negara

Inilah beberapa alasan mengapa SUN cocok dipilih sebagai instrument investasi untuk Anda.

• Aman dan terjamin

Investasi ini terjamin keamanannya oleh negara. Pemerintah baru dinyatakan tidak dapat membayar ORI atau Sukuk bila negara hancur atau saat pemerintah bangkrut. Tapi selama kondisi negara baik-baik saja, dana yang Anda tanamkan baik dalam bentuk produk ORI atau Sukuk sudah pasti akan dibayarkan setiap bulan oleh pemerintah dalam bentuk bagi hasil serta bunga.

• Bunga kompetitif

Perlu diketahui bahwa bunga yang dijanjikan pada investasi ini sangat kompetitif karena bagi hasil serta jumlah kupon bunga selalu lebih dari imbal hasil produk deposito. Walaupun setiap seri besaran kupon ORI jumlahnya berbeda-beda, tapi ia akan selalu menyesuaikan dengan acuan suku bunga Bank Indonesia yang sedang berlaku pada waktu itu.

Pada tahun 2006 tercatat kupon tertinggi yang pernah dimiliki ORI mencapai 12.5%, dan kupon paling rendah adalah sebesar 6.25% pada ORI009. Angka tersebut berselisih cukup besar dengan bunga deposito pada saat ini yang maksimal berada di nilai 6%. Sekali lagi bagi hasil serta kupon ORI akan dibayarkan setiap bulan sehingga pertambahan uang Anda dapat dimonitor secara berkala.

• Pajak imbal hasil lebih kecil dibandingkan deposito

Pajak yang dibebankan pada investasi sukuk dan ORI lebih kecil bila dibandingkan instrument investasi deposito. Total bunga  yang menjadi beban Anda untuk deposito bisa mencapai 20%, sementara untuk Sukuk dan ORI hanya 15%. Dengan membeli ORI atau Sukuk yang nilai kuponnya lebih besar dibandingkan deposito Anda berpeluang mendapatkan return yang juga besar karena potongan pajak atas bunga yang dikenakan lebih sedikit dibandingkan besaran pajak atas bunga yang dibebankan pada produk deposito.

• Turut serta dalam pembangunan

Berpartisipasi dengan berinvestasi Sukuk dan ORI artinya kita turut serta secara tak langsung dalam program pembangunan yang masyarakat juga akan ikut merasakan manfaatnya. Dana investasi dari Sukuk dan ORI akan disalurkan oleh pemeringah untuk pembiayaan berbagai pembangunan mulai dari infrastruktur serta berbagai sarana umum lainnya.

Yang dapat membeli SUN adalah investor yang berupa institusi atau pun perorangan yaitu WNI. Inilah sebabnya saat melakukan pembelian harus melampirkan KTP.

Nah, semoga bermanfaat dan bisa menjadi referensi Anda saat ingin berinvestasi!

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post Cara Berinvestasi Surat Utang Negara (SUN) dan Keuntungannya appeared first on Investasi Online.