Pemerintah akan membuka masa penawaran SBN ritel lagi dalam waktu dekat. Berikut perkiraan tentatif jadwal penawaran SBN Ritel tahun 2024 menurut Kementrian Keuangan RI:

• Obligasi Negara Ritel ORI025: 29 Januari – 22 Februari 2024
• Sukuk Negara Ritel SR020: 4-27 Maret 2024
• Sukuk Tabungan ST012: 16 April – 29 Mei 2024
• Savings Bond Ritel SBR013: 10 Juni – 4 Juli 2024
• CWLS SWR005: 26 April – 17 Juli 2024
• Sukuk Negara Ritel SR021: 23 Agustus – 18 September 2024
• Obligasi Negara Ritel ORI026: 30 September – 24 Oktober 2024
• Sukuk Tabungan ST013: 8 November – 4 Desember 2024

Penawaran SBN Ritel berikutnya, seri ORI025, kemungkinan dimulai pekan depan. Kementrian Keuangan memperkirakan SBN seri ORI025 akan dirilis dengan dua opsi jangka waktu, yakni ORI025T3 dengan tenor 3 tahun dan ORI025T6 dengan tenor 6 tahun.

SBN Ritel memberikan peluang cuan melimpah dan aman. Pemerintah memberikan pembayaran kupon setiap bulan secara rutin sampai jatuh tempo. Dana pokok dan pembayaran kuponnya dijamin oleh undang-undang. Selain itu, SBN Ritel seri tertentu dapat diperjualbelikan di pasar sekunder.

Tingkat bunga kupon SBN Ritel saat ini tergolong tinggi. Seiring dengan kenaikan tingkat suku bunga Bank Indonesia, tingkat bunga SBN Ritel mengalami penyesuaian dan terus menanjak. Imbal hasil Savings Bond Ritel SBR012 bertenor 4 tahun yang dirilis tahun 2023 lalu mencapai 6,85% saat ini. Imbal hasil Sukuk Tabungan seri ST009 bahkan sudah mencapai 7,4%.

Imbal hasil SBN Ritel sekarang sudah jauh melampaui tingkat bunga deposito rata-rata bank umum ternama yang masih berkisar antara 3-4% saja. Kita dapat memanfaatkannya untuk investasi jangka panjang, mengamankan harta kekayaan dari risiko inflasi, sekaligus membantu program pembangunan nasional.

Apakah kamu tertarik untuk berinvestasi dalam SBN Ritel tahun 2024? Kita dapat memesan SBN Ritel melalui bank-bank umum dan aplikasi investasi online yang ditunjuk oleh Kementrian Keuangan. Syarat investasi minimal hanya sebesar Rp1 juta, sehingga terjangkau bagi siapa saja.

The post Ini Dia Jadwal Penawaran SBN Ritel Tahun 2024 appeared first on Investasi Online.

ORI024 termasuk suatu bentuk investasi obligasi, atau surat utang tersertifikasi. Ketika kita membeli ORI024 dengan sejumlah uang, berarti kita meminjamkan uang tersebut kepada pemerintah untuk kepentingan pembangunan. Sebagai imbalannya, kita akan memperoleh kupon setiap bulan hingga jatuh tempo.

ORI024 memiliki dua variasi dengan imbal hasil berbeda, yaitu:

• ORI024-T3 memiliki tenor 3 tahun (jatuh tempo 15 Oktober 2026) dan menawarkan imbal hasil 6,10% per tahun.
• ORI024-T6 memiliki tenor 6 tahun (jatuh tempo 15 Oktober 2029) dan menawarkan imbal hasil 6.35% per tahun.

Imbal hasil bersifat fixed (tetap) dan akan dibayarkan pada tanggal 15 setiap bulannya. Dana investasi pokok kelak akan dikembalikan sepenuhnya pada saat jatuh tempo.

Keuntungan ORI024 yang paling utama terlihat dari pembayaran imbal hasil (kupon) tersebut. Selain itu, ada pula beberapa keuntungan ORI024 lainnya:

• ORI024 memiliki underlying assets berupa proyek APBN 2023 dan barang milik negara.
• ORI024 dapat diperjualbelikan (tradable) di pasar sekunder, sehingga investor dapat menjual ORI024 kepada pihak lain sebelum jatuh tempo. Ini sangat menguntungkan kalau kita membutuhkan dana secara tiba-tiba.

Surat Berharga Negara seperti ORI024 ini termasuk investasi yang aman. Semua obligasi memang memiliki risiko gagal bayar, risiko likuiditas, dan risiko pasar. Namun, risiko-risiko itu sangat rendah karena ORI024 terjamin oleh undang-undang Republik Indonesia.

Penawaran ORI024 terbuka untuk semua orang. Investasi obligasi seperti ini tergolong nyaman dan menguntungkan. Kita tidak perlu menganalisis apa-apa; cukup setor uang lalu menunggu pembayaran bunga setiap bulan. Akan tetapi, sebaiknya mencermati berbagai ketentuannya terlebih dahulu.

Ada dua hal penting yang perlu dipertimbangkan terlebih dahulu sebelum mulai berinvestasi dalam ORI024:

• Syarat investasi minimal ORI024 sebesar Rp1 juta dan kelipatan Rp1 juta. Artinya, kamu hanya bisa berinvestasi jika sudah memiliki dana setidaknya Rp1 juta yang bisa didiamkan selama minimal dua bulan ke depan dan maksimal 3-6 tahun mendatang.
• Ketentuan holding period sebanyak 1 kali pembayaran kupon. Artinya, kamu baru bisa menjual ORI024 di pasar sekunder paling cepat mulai tanggal 16 Desember 2023. Apabila butuh uang sebelum tanggal tersebut, kamu harus mencari sumber pendanaan lain.

Nah, apakah kamu siap memenuhi kedua S&K penting itu? Apabila jawabannya “ya”, berarti kamu siap untuk berinvestasi dalam ORI024. Sedangkan kalau belum siap, kamu bisa mempertimbangkan opsi investasi lain yang lebih terjangkau dan fleksibel seperti reksa dana pasar uang dan deposito jangka pendek.

The post Menyingkap Keuntungan ORI024 Dan Kelemahannya appeared first on Investasi Online.

Tingkat bunga Surat Berharga Negara biasanya lebih tinggi daripada bunga deposito perbankan biasa dan dibayarkan setiap bulan, sehingga para investor pun selalu berbondong-bondong menanamkan dana di dalamnya. Tapi, tahukah kamu bahwa terdapat bermacam-macam cara untuk menentukan tingkat bunga yang menjadi keuntungan Surat Berharga Negara?

Imbal hasil atau keuntungan Surat Berharga Negara saat ini dapat ditentukan dengan dua cara, yakni “floating with floor” dan “fixed rate“. Berikut ini penjelasannya.

1. Kupon “floating with floor” berarti bunganya dapat berubah-ubah mengikuti suku bunga Bank Indonesia, di atas batas minimal bunga tertentu. SBN yang memberlakukan jenis kupon ini adalah Savings Bond Ritel (SBR) dan Sukuk Tabungan. Keduanya memiliki sifat non-tradable, yang berarti tidak dapat diperdagangkan kembali dan hanya dapat dicairkan langsung sesuai kebijakan penerbit.
2. Kupon “fixed rate” memiliki karakter tetap sejak awal hingga jatuh tempo. SBN yang memberlakukan jenis kupon ini adalah Obligasi Ritel Indonesia (ORI) dan Sukuk Ritel. Keduanya sama-sama bersifat tradable, alias dapat diperdagangkan kembali di pasar sekunder.

Setelah mengetahui ini, Anda mungkin bertanya-tanya: Apakah sukuk juga memberikan bunga? Kupon Sukuk Ritel dan Sukuk Tabungan memang dinyatakan dalam bentuk persentase yang sebanding dengan bunga Surat Berharga Negara non-syariah. Namun, imbal hasil tersebut sebenarnya adalah uang sewa (ujrah) atau imbalan sesuai kontrak yang mendasari penerbitan sukuk tersebut. Dengan demikian, Sukuk Ritel dan Sukuk Tabungan termasuk investasi bebas riba.

Perbedaan imbal hasil Surat Berharga Negara Syariah dan Non-Syariah hanya terletak pada prinsip-prinsip kontraktual dan pengawasan institusionalnya. Dari segi keuntungan Surat Berharga Negara, syariah maupun non-syariah sama-sama menyatakannya dalam bentuk persentase tertentu dan akan membagikannya pada tanggal 10 setiap bulan.

The post Mengenal Imbal Hasil atau Keuntungan Surat Berharga Negara appeared first on Investasi Online.

Tiga jenis surat berharga negara akan dirilis pada semester pertama tahun ini, sedangkan tiga sisanya akan diterbitkan pada semester kedua. Berikut ini jadwal penerbitan surat berharga negara tahun 2020:

• 27 Januari: SBR009
• 24 Februari: SR012
• 23 Juni: SBR010
• 28 Agustus: ST007
• 1 Oktober: ORI017
• 26 Oktober: ST008

Mengikuti tradisi tahun-tahun sebelumnya, ada surat berharga negara yang bersifat konvensional dan syariah. Surat berharga negara seri SBR009, SBR010, dan ORI017 merupakan surat berharga dengan akad konvensional; sedangkan SR012, ST007, dan ST008 berakad syariah.

Surat berharga negara seri SBR009 akan diterbitkan paling awal, tetapi rinciannya belum dirilis hingga saat ini. Sebagai perbandingan, kupon yang ditawarkan untuk seri SBR008 adalah sebesar 7.2 persen per bulan; sedikit lebih rendah dari kupon 7.4 persen yang diberikan untuk seri SBR007. Pembelian minimum Rp1 juta dan maksimum Rp3 miliar. Jatuh tempo untuk seri SBR008 kurang lebih dua tahun, tepatnya pada 10 September 2021.

Kupon mewakili bunga atau imbal hasil yang akan diterima oleh investor secara berkala hingga pokok dikembalikan pada  tanggal jatuh tempo. Dengan posisi bunga lebih tinggi dari 7 persen, surat berharga negara jelas menawarkan keuntungan yang lebih menggiurkan daripada deposito bank biasa. Dalam kondisi pasar modal lesu seperti saat ini, surat berharga negara juga bisa dijadikan opsi investasi lain dengan risiko jauh lebih rendah.

Nah, apakah Anda berminat untuk berinvestasi dalam surat berharga negara? Jika ya, maka persiapkanlah dana investasi mulai dari sekarang. Masa penawaran surat berharga negara biasanya hanya berlangsung selama dua minggu. Anda dapat membelinya via agen penjualan online seperti Tanamduit, Investree, dan Bareksa; maupun melalui kantor bank yang telah ditunjuk oleh Pemerintah.

The post Ingin Investasi Surat Berharga Negara Tahun 2020? Ini Jadwalnya appeared first on Investasi Online.

Rendahnya likuiditas produk suku tabungan dan surat berharga ritel merupakan salah satu faktor yang mengurangi daya tariknya bagi investor. Coba saja bandingkan dengan saham yang bisa diperjualbelikan lagi dengan potensi keuntungan ganda dari dividen dan capital gain. Bagi investor yang menginginkan keuntungan sebesar-besarnya, saham memberikan potensi profit lebih besar, ditambah kapabilitas untuk menarik dana kapan saja.

Menyoroti kesenjangan ini, pemerintah merilis obligasi seri ORI 016 yang memiliki karakteristik khas: dapat diperdagangkan lagi di pasar sekunder. Artinya, investor yang membeli ORI 016 tidak lagi terikat oleh keharusan untuk hold obligasi hingga akhir jatuh tempo atau hingga tiba masa early redemption. Investor juga bisa mendapatkan capital gain, apabila ORI 016 miliknya terjual kembali di pasar sekunder dengan harga lebih tinggi. Selain itu, ORI 016 memberikan bunga seperti halnya obligasi biasa.

Secara lengkap, fitur obligasi ORI 016 antara lain:

• Periode pemesanan ORI 016: 2-24 Oktober 2019
• Penerbitan surat kepemilikan: 30 November 2019
• Jatuh tempo: 15 Oktober 2022
• Minimum pemesanan: Rp1,000,000 dan kelipatan
• Maksimum pemesanan: Rp3,000,000,000
• Imbal hasil tetap: 6.80% per tahun
• Potongan pajak: 15% atas imbal hasil
• Pembayaran imbal hasil pertama: 15 Desember 2019

Nah, apakah Anda tertarik untuk berinvestasi dalam obligasi ORI 016? Di tengah kondisi bursa saham yang sedang lesu belakangan ini, obligasi ORI 016 bisa menjadi alternatif yang cukup menguntungkan. Setelah kondisi bursa lebih kondusif, Anda bisa menjual obligasi untuk dialihkan kembali ke investasi saham.

Dalam penyusunan portofolio, keberadaan obligasi yang dapat diperdagangkan lagi seperti ORI 016 akan mendukung stabilitas risk/reward dalam jangka pendek maupun panjang. Minat beli obligasi ORI 016 ini kemungkinan takkan berakhir setelah periode pemesanan usai, sehingga investor awal akan menikmati prospek keuntungan secara langsung maupun tak langsung.

The post Obligasi ORI 016 Bisa Diperdagangkan Lagi Seperti Saham appeared first on Investasi Online.

Apa itu ORI?

ORI sendiri termasuk dalam kategori SUN atau Surat Utang Negara yang dikeluarkan bagi investor perorangan dengan syarat merupakan Warga Negara Indonesia dan bukan merupakan badan usaha. Periode investasi umumnya selama 3 tahun hingga 4 tahun. Investasi yang satu ini sangat menguntungkan, bahkan return yang ditawarkan lebih besar daripada produk deposito bank-bank BUMN yang mencapai sekitar 4.5% saja per tahunnya. Bandingkan dengan produk  ORI yang menjanjikan kupon/bunga antara 5.8% sampai 9%. Lumanyan, bukan?

Inilah sebabnya produk investasi ini adalah alternatif yang sangat tepat untuk Anda yang lebih suka menyimpan uang secara konvensional, tidak ingin terus-menerus merasa was-was dengan investasi yang beresiko, tapi berkesempatan mendapatkan imbal hasil yang cukup tinggi. Selain menguntungkan membeli investasi ini juga tidak sulit. Anda bisa mengakses produk tersebut melalui perbankan, perusahaan sekuritas, serta perusahaan fintech, financial technologi yang telah menjalin kerjasama dengan pemerintah sebagai agen pemasar. Anda bahkan dapat melakukan registrasi secara online.

Setelah melakukan registrasi setiap investor akan mempunyai rekening investasi sendiri untuk produk tersebut yang tak akan bercampur dengan rekening tabungan yang selama ini dimiliki. Yang perlu dipahami produk ORI tidak sama dengan instrument investasi saham yang kapan pun investor dapat membelinya.

Sementara ORI yang dikeluarkan langsung oleh pemerintah mempunyai jadwal penerbitan sendiri. Jadi Anda harus mengetahui dan mengingat jadwal tersebut. Di luar masa penawaran produk investasi tersebut tidak akan tersedia. ORI juga bisa didapatkan pada secondary market atau pasar sekunder, namun perlu diketahui bahwa untuk itu Anda perlu memperhatikan harga serta return yang saat itu ditawarkan.

Harga ORI umumnya mengalami penurunan saat tren suku bunga acuan yang ditetapkan oleh BI (Bank Indonesia) tengah meningkat. Alasannya karena resikonya lebih besar dengan yield atau imbal hasil yang meningkat. Tapi jangan salah karena investor tak sepenuhnya mendapatkan keuntungan walaupun nilai imbal hasil meningkat. Penyebabnya adalah harga produk dapat semakin rendah saat dijual kembali.

Untuk mengantisipasinya Anda dapat menahan ORI atau tak menjualnya sebelum periode pinjaman berakhir dan tiba masa jatuh tempo. Apalagi bila kondisi perekonomian dalam negeri sedang tergoncang. Bisa-bisa Anda justru kembali merugi. Tentu saja bila Anda membiarkan saja produk tersebut sampai masa jatuh tempo Anda akan mendapatkan keuntungan. Keuntungan tersebut berupa tingkat bunganya dan ditambah selisih harga ORI.

Tak hanya ORI, instrument investasi yang masih termasuk dalam kategori Surat Utang Negara retail adalah SBR atau savings bond ritel. Yang membedakan ORI dan SBR adalah periode pinjaman SBR lebih singkat, yaitu hanya dua tahun.

Kelebihan dari investasi surat utang SBR ini adalah sebagaimana deposito sehingga dana Anda tidak akan berkurang. Ini berbeda dengan instrument investasi ORI yang bisa saja mengurangi modal investasi saat terjadi penurunan harga.

Meskipun demikian perlu Anda ingat bahwa modal yang ditanamkan pada investasi SBR ini bila belum jatuh tempo tak dapat dicairkan seluruhnya. Bila membutuhkan dana segar secara mendadak Anda bisa menggunakan fasilitas early redemption yang baru dapat diakses setelah modal diendapkan selama 3 bulan. Nilai maksimal yang dapat dicairkan adalah sebanyak 50%. Karena itu investasi ini bukanlah untuk mereka yang tidak siap dananya diendapkan selama dua tahun.

Jadi bila kebutuhan dana investasi tersebut dalam jangka waktu satu sampai dua tahun ke depan, berarti produk investasi ORI yang cocok bagi Anda. Tapi bila dana yang tersedia kira-kira menganggur hingga paling sedikit 2 tahun Anda bisa memilih SBR.

Jumlah Minimal Investasi

Untuk membeli instrument investasi ORI ini paling tidak Anda harus menyediakan dana 5 juta rupiah. Berbeda dengan membeli saham yang minimalnya adalah 1 lot atau 100 lembar, untuk pembelian ORI paling sedikit pembeliannya adalah 5 unit. Satu unit ORI dihargai 1 juta rupiah sehingga Anda memerlukan modal 5 juta rupiah. Pada investasi SBR atau Saving Bond Retail harganya justru lebih murah, yaitu 1 juta rupiah.

Berikutnya sebagai investor Anda akan mendapatkan laporan bulanan dari mitra distributor Kemenkeu dimana Anda membeli produk investasi ORI serta SBR. Pada laporan tersebut akan tercantum total dana yang berasal dari akumulasi kupon/keuntungan dalam rekening investasi yang sebelumnya sudah Anda buka. Walaupun bunga investasi ini dihitung per tahun dalam laporan per bulan bunganya akan dibagi tiap bulan. Dengan begitu Anda mungkin melihat hasil investasi Anda mengalami fluktuasi, kadang meningkat tapi bisa juga menurun.

Hal-hal yang Penting dalam Investasi ORI

ORI dan SBR memang merupakan pilihan lain dalam investasi modern yang bisa menjadi pilihan, meskipun demikian Anda tetap harus cermat memilih produk investasi yang paling  sesuai dengan karakter dan perencanaan keuangan Anda. Untuk Anda yang benar-benar awam mungkin dapat memulainya dari reksadana terlebih dahulu kemudian meningkat pada produk SBR dan berikutnya ORI bila Anda mempunyai ketersediaan modal investasi yang cukup besar dan diperkirakan mengganggur cukup lama. Ketiga investasi tersebut pastinya lebih minim resiko bila dibandingkan investasi saham.

Investasi ORI dan SBR memang lebih menguntungkan bila dibandingkan produk deposito, tapi Anda sebaiknya tidak menanamkan dana Anda pada instrument ini saat terjadi pelemahan nilai tukar rupiah. Alasannya adalah karena Bank Indonesia umumnya merespon kondisi tersebut dengan meningkatkan suku bunga acuan agar tak terjadi capital outflow sehingga dana investor asing tetap tertahan di Indonesia.

Padahal pada tren peningkatan suku bunga acuan, harga produk ORI justru menurun. Kompensasinya adalah investor akan meminta peningkatan bunga. Lalu saat suku bunga acuan sedang mengalami tren penurunan, sebaliknya harga produk ORI akan meningkat. Dengan begitu bila investor berniat melepas instrument tersebut pada investor lainnya mereka akan memperoleh keuntungan dari selisih harga saat awal membeli.

Pada kondisi-kondisi yang kurang menguntungkan, Anda disarankan untuk mengalokasikan dana investasi pada pasar uang karena dijamin dana milik investor 100% akan kembali dan mustahil berkurang ketika nilai rupiah merosot bahkan pada saat perekonomian dalam negeri bergolak.

Cara Membeli ORI

Berikut cara mudah untuk membeli instrument investasi ORI sebagai referensi Anda.

1. Datanglah pada mitra distribusi untuk mendapatkan produk ini, bisa pada bank-bank yang ditunjuk atau perusahaan fintech.
2. Berikutnya Anda harus membuka rekening surat berharga serta rekening dana pada salah satu bank.
3. Sediakan dana investasi dengan jumlah yang dikehendaki. Anda sudah tahu jumlah minimalnya dari ulasan di atas.
4. Isilah formulir pemesanan produk investasi ini disertai kopi identitas diri yang masih berlaku dan bukti penyetoran dana.
5. Anda akan mendapatkan tanda terima bukti penyerahan dokumen setelah menyetorkan dana investasi kepada distributor mitra tersebut.

Semoga bermanfaat!

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post Apa itu Investasi Obligasi Negara Ritel (ORI) dan Cara Membelinya appeared first on Investasi Online.