• Risiko Tidak Terjamin LPS

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hanya menjamin simpanan senilai maksimal Rp2 miliar dengan bunga maksimal 4,25% (per Oktober 2024). Apabila kamu menabung di bank digital yang menawarkan bunga lebih dari 4,25%, maka danamu tidak dijamin oleh LPS.

• Risiko Denda Saldo Di Bawah Minimal

Bank dapat menerapkan “biaya saldo minimum”, yakni denda atau biaya administrasi per bulan atas rekening tabungan yang memiliki saldo di bawah minimal. Kebanyakan bank yang menerapkan biaya seperti ini merupakan bank umum dengan pelayanan konvensional. Namun, tidak tertutup pula kemungkinan bank digital memberlakukan peraturan serupa.

Risiko ini perlu diperhatikan oleh siapa saja yang memiliki banyak sekali rekening bank digital. Ada baiknya memantau perubahan peraturan setiap bank dari waktu ke waktu daripada kelak tekor gara-gara teledor.

• Risiko Biaya Tarik Tunai Membengkak

Bank digital menyediakan layanan praktis untuk transaksi online, tetapi tidak memiliki layanan selengkap dan seluas bank biasa secara offline. Bank digital tidak memiliki jaringan kantor cabang maupun ATM yang luas.

Nasabah bank digital seringkali harus tarik tunai melalui ATM bank lain atau minimarket. Hal ini kemungkinan mengakibatkan timbulnya biaya tambahan bagi nasabah.

• Risiko Peretasan Rekening

Keamanan rekening bank digital tergantung pada dua sisi, yakni dari sisi bank dan dari sisi nasabah. Pihak bank perlu menyiapkan sistem keamanan perbankan yang teruji agar jangan sampai kecolongan. Pihak nasabah juga perlu menyimpan akses rekening dengan hati-hati agar jangan sampai diketahui pihak ketiga.

Sayangnya, keamanan siber di Indonesia tergolong rapuh. Masyarakat juga kurang teredukasi mengenai transaksi perbankan yang aman, seperti cara membuat kata sandi yang kuat, cara menghadapi phising, dan lain-lain. Bahkan banyak orang masih sering mengakses rekening perbankan melalui perangkat milik orang lain. Semua ini tentunya meningkatkan risiko peretasan rekening bank digital.

The post Menabung di Bank Digital? Waspada 4 Risiko Ini! appeared first on Investasi Online.

Situasi yang sangat memprihatinkan itu sebenarnya dapat dihindari dengan menabung di bank. Sayangnya, ada kekhawatiran tentang kehalalan tabungan bank yang seringkali melibatkan riba. Tabungan bebas bunga di bank syariah pun tak menjamin uang kita akan utuh, karena adanya potongan biaya administrasi.

Jadi, adakah pilihan tabungan haji lain yang aman, halal, dan anti rayap selain di bank? Ya, sebenarnya ada beberapa pilihan wahana menabung bebas bunga yang tepat untuk persiapan naik haji ataupun keperluan lain dengan aman. Berikut ini 3 pilihan tabungan bebas bunga yang aman dan anti rayap:

1. Reksa Dana Pasar Uang: Kita dapat menabung dalam reksa dana pasar uang mulai dari Rp10 ribu saja. Reksa dana bebas bunga dan bebas biaya administrasi. Untuk menjamin kehalalan tabungan, kita juga dapat memilih produk reksa dana pasar uang syariah yang sudah banyak tersedia. Untuk menabung dalam reksa dana, cukup mengunduh aplikasi investasi online seperti Tanamduit, Ajaib, atau Bibit, lalu memilih produk reksa dana di dalamnya.
2. Tabungan Emas Pegadaian: Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia menyatakan bahwa menabung emas diperbolehkan (halal) selama emas yang dibeli tersebut ada wujudnya atau bukan berupa emas fiktif, jelas spesifikasinya serta bisa diserahterimakan. Tabungan Emas Pegadaian memenuhi semua persyaratan ini. Kita dapat menabung dengan modal minimal mulai dari 0,01 gram (Outlet Pegadaian), Rp 50 ribu (Pegadaian Digital), Rp 70 ribu (Pegadaian Syariah Digital) atau Rp 57.500 (Agen Pegadaian).
3. Pundi-Pundi dengan Formula Anti Rayap: Jika tetap berkeinginan untuk menabung di rumah, maka sebaiknya memilih pundi-pundi tabungan berupa celengan logam atau toples kaca dengan tambahan formula anti rayap. Formula anti rayap itu berupa kapur barus, silica gel, dan plastik khusus uang. Jangan lupa pula menaruh tabungan pada lokasi yang kering dan jauh dari tanah.

Nah, apakah Anda tetap ingin menabung di rumah saja, menyimpan dana dalam reksa dana, atau menabung emas di Pegadaian? Semuanya sah-sah saja. Asalkan memahami kelebihan dan kekurangan masing-masing tempat menabung, kita dapat menyimpan uang dengan hati-hati sesuai situasi dan kondisi.

The post 3 Pilihan Tabungan Bebas Bunga yang Aman dan Anti Rayap appeared first on Investasi Online.

Tujuan dari pembuatan tabel menabung 20 juta setahun ini adalah untuk menghitung berapa nominal tabungan yang harus kita sisihkan per minggunya agar tercapai tabungan 20 juta dalam waktu satu tahun.

Menggunakan tabel menabung juga bisa meningkatkan motivasi kamu untuk mengumpulkan uang serta mencegah kamu dari membeli barang-barang yang tidak dibutuhkan. 

Berikut ini contoh tabel menabung 20 juta dalam setahun yang bisa kamu contoh.

Tabel Menabung 20 Juta Setahun

Berikut ini beberapa contoh tabel menabung yang bisa kamu ikuti untuk mendapatkan uang 20 juta dalam satu tahun.

Dalam tabel ini terdapat nominal tabungan yang harus kamu sisihkan per minggunya, yakni ada 52 minggu. Coret setiap tabungan yang sudah kamu tabung.

Kuncinya, kamu harus konsisten hingga tujuan menabung kamu untuk mendapatkan 20 juta dalam setahun terwujud. 

Menabung Harian untuk Capai 20 Juta Satu Tahun

Apabila nominal di atas terlalu berat, kamu juga bisa mencoba menabung harian selama 1 tahun dengan nominal uang yang lebih sedikit, yakni sekitar Rp55.000.

Agar tidak lupa, kamu bisa loh mengaktifkan fitur tabungan autodebet pada rekening tabungan kamu. Sehingga, uang kamu akan otomatis terdebet sebanyak Rp55 ribu per hari sebagai tabungan.

Salah satu digital banking yang sudah bisa menerapkan sistem ini adalah Jenius dari Bank BTPN. Kamu bisa menggunakan fitur dream saver untuk layanan autodebet hingga tabungan kamu terkumpul sebanyak 20 juta. 

Tabel Menabung Sesuai Tanggal

Biar tidak bosan dan proses menabung kamu juga fun, kamu bisa juga memanfaatkan tanggal di kalender sebagai pengingat untuk menabung. 

Sebagai contoh, di tanggal 1 kamu cukup menabung Rp1.000, tanggal 2 menabung Rp2.000 dan seterusnya.

Namun, agar tercapai nominal Rp20 juta dalam setahun, kamu harus mengalikan nominal tabunganmu sebanyak 4 kali, ya. Berikut rinciannya. 

Dari tabel menabung di atas, kamu akan mengumpulkan uang sebanyak Rp1.740.000 per bulan. Sehingga selama satu tahun kamu bisa mengumpulkan uang hingga Rp20.880.000. Tabungan impian kamu pun akan tercapai. 

Tips Agar Konsisten Menabung

Kelihatannya memang mudah, namun pada praktiknya kamu harus memiliki komitmen yang kuat dan juga disiplin.

Biar pertahanan kamu buat menabung nggak goyah, berikut ini beberapa tips yang bisa kamu ikuti agar bisa konsisten menabung setiap bulannya. 

1. Langsung sisihkan uang saat gajian

Setelah gajian, segera atur uang kamu ke dalam pos-pos yang sudah ditentukan, misalnya untuk kehidupan sehari-hari seperti makan, membayar cicilan, hingga membayar listrik atau air. Sisihkan juga berapa uang yang nantinya akan kamu tabung per hari.

Membagi-bagi uang ke dalam pos-pos tertentu akan membantu kamu tidak membeli barang-barang yang tidak dibutuhkan serta mencegah kamu jajan di luar, sehingga kamu jadi lebih hemat dan tidak boros.

2. Gunakan fitur autodebet

Apabila kamu adalah tipe orang pelupa, kamu bisa memanfaatkan fitur autodebet pada internet banking atau mobile banking kamu. 

Penggunaan fitur autodebet mencegah kamu menggunakan uang untuk membeli hal-hal yang sebenarnya tidak terlalu penting. Selain itu, setoran tabungan kamu setiap harinya pun akan lancar.

3. Buat rekening terpisah

Selain fitur autodebet, kamu juga bisa membuat rekening terpisah khusus tabungan kamu. Untuk menghindari uang tabungan kamu terpakai, sebaiknya buat rekening yang tidak ada ATM dan juga mobile banking.

Sehingga rekening tersebut memang hanya digunakan untuk menyimpan uang tabungan saja dan tidak bisa diotak-atik. 

Nah, itu dia contoh tabel menabung 20 juta setahun yang bisa kamu ikuti. Jangan lupa untuk konsisten dan juga disiplin, ya. Selamat menabung!

The post Cara Cepat Kaya dengan Tabel Menabung 20 Juta Setahun appeared first on Investasi Online.

Sejatinya, tunjangan pensiun perusahaan itu belum tentu memadai untuk hari tua kita. Bayangkan, kita bukan hanya membutuhkan uang untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, tetapi boleh jadi juga biaya perawatan kesehatan yang mahal. Belum lagi, laju inflasi akan membuat biaya hidup di masa depan lebih tinggi dibanding sekarang. Orang yang sudah menjadi peserta BPJS Ketenagakerjaan via perusahaan maupun tidak, sama-sama perlu menyisihkan tabungan bulanan agar masa pensiun kelak dapat dinikmati dengan nyaman.

Berapa jumlah tabungan bulanan yang ideal? Rekomendasi penasihat keuangan biasanya berkisar antara 5 persen hingga 20 persen dari pendapatan bulanan. Akan tetapi, hal ini sebenarnya tergantung pada beberapa faktor, antara lain:

1. Ekspektasi usia pensiun: Orang yang siap pensiun pada usia 50 tahun tentu perlu menabung dalam jumlah lebih besar ketimbang orang yang akan pensiun pada usia 65 tahun.
2. Ekspektasi gaya hidup masa pensiun: Orang yang ingin menghuni panti jompo eksekutif sudah pasti memerlukan tabungan lebih besar ketimbang orang yang memilih untuk tinggal bersama anak-anaknya saja.
3. Ekspektasi produktivitas masa pensiun: Orang yang berniat untuk mengisi masa pensiunnya sambil mengelola toko sendiri, tentu membutuhkan tabungan dengan jumlah berbeda dengan orang yang tak ingin bekerja lagi sama sekali.

Singkatnya, dapat dikatakan bahwa tabungan untuk masa pensiun bisa disesuaikan dengan setiap personal. Walaupun tentu saja, semakin banyak jumlahnya maka semakin baik.

Bagaimana jika hanya bisa menyisihkan dana sedikit saja untuk tabungan bulanan? Tak usah khawatir, Anda dapat menginvestasikannya dalam reksa dana pasar uang, tabungan rencana di bank umum terkemuka, atau tabungan emas yang berisiko rendah. Tabungan bulanan akan terus meningkat dan terakumulasi plus imbal hasil reksa dana yang cukup tinggi. Hasil akhirnya akan berkali lipat lebih besar daripada jika Anda hanya menabung pada rekening bank biasa saja.

The post Berapa Besar Tabungan Bulanan Ideal agar Pensiun Nyaman? appeared first on Investasi Online.

Setiap orang punya alasan sendiri untuk menjadikan pinjaman bank sebagai alternatif terakhir untuk mendapatkan modal usaha. Ada juga yang tidak mau direpotkan dengan pembayaran cicilan bulanan. Terlambat satu hari saja, mereka dikenakan denda. Namun, dari mana anda bisa mendapatkan modal usaha tanpa harus ke bank?

6 Cara Mendapat Modal Usaha Tanpa ke Bank

Menjalankan usaha sendiri tentunya lebih baik daripada menjadi seorang karyawan. Nah, berikut adalah beberapa alternatif cara cepat mendapat modal usaha tanpa harus melalui pinjaman bank:

1. Tabungan

Ini adalah cara paling cepat untuk mendapatkan modal usaha. Anda tidak perlu melakukan lobby sana-sini untuk mendapatkan pinjaman. Anda juga tidak perlu menyiapkan proposal usaha kepada calon pemberi modal. Anda tidak dikenakan bunga dan tidak harus membayar cicilan bulanan. Kalaupun Usaha anda tidak berhasil, tidak ada yang akan menuntut pengembalian modal.

Tentunya, anda harus sedikit berkoban untuk melakukan hal ini. Anda harus menyisihkan uang jajan setiap bulannya dan membiasakan hidup hemat sejak dini. Jika Uang tabungan anda belum cukup, menunda sedikit untuk memulai usaha akan lebih baik daripada mengajukan pinjaman ke bank.

Membiasakan hidup hemat memberikan banyak manfaat bagi anda kelak. Anda tentu tidak ingin kehilangan uang tabungan yang anda kumpulkan dengan susah-payah, bukan? Dengan demikian, anda akan termotivasi untuk menjalankan usaha dengan baik dan berhati-hati dalam pengeluaran bisnis.

2. Menjual Aset/Barang Berharga

Jika anda memiliki asset atau barang berharga, maka anda bisa menjualnya sebagai altermatif cara mendapatkan modal usaha tanpa harus mengajukan pinjaman. Tentunya, menjual asset tidak semudah menarik uang tabungan. Menjual asset berharga seperti emas batangan atau perhiasan emas adalah pilihan tercepat.

Asset bergerak, seperti hewan ternak, motor, atau mobil juga cukup mudah dijual, meskipun tidak semudah emas. Anda bisa memasang iklan di situs jual-beli online maupun offline, atau mempromosikannya di channel radio khusus. Asset tetap seperti tanah atau rumah memiliki nilai yang cukup besar, namun membutuhkan waktu lebih untuk menjualnya. Anda juga bisa memasang iklan di situs jual-beli yang ada, atau meminta bantuan perantara.

Barang-barang pribadi, seperti ponsel, handphone, komputer, laptop, kamera, dan bahkan baju atau tas branded juga bisa menjadi alternatif sudah modal usaha anda. Bahkan, perlengkapan rumah tangga seperti mesin cuci, TV, atau lemari dan kursi pun bisa anda jual. Anda beberapa situs jual-beli khusus produk-produk bekas yang bisa membantu anda. Selain itu, ikut dalam bazaar produk bekas juga bisa menjadi solusinya.

3. Pegadaian

Masih belum rela kehilangan barang-barang berharga milik anda? Mungkin, anda sudah terlanjur menyayanginya atau barang-barang tersebut memiliki kisah yang mendalam bagi hidup anda. Maka, pilihan berikutnya adalah menggadaikan barang berharga milik anda ke lembaga pegadaian. Sebaiknya, pilih lembaga Pegadaian milik pemerintah, agar asset anda lebih aman. Selain itu, bunganya juga relatif lebih rendah.

Proses menggadaikan barang tidak begitu rumit dan prosesnya juga cukup singkat, asalkan barang-barang tersebut memiliki kelengkapan atau surat bukti kepemilikan yang sah seperti Buku Kepemilikan Kendaraan Bermotor, Surat Jual-Beli, Sertifikat, dan sebagainya.  Selanjutnya, anda hanya perlu membayar bunga bulanan dan menebusnya kelak sesuai waktu yang disepakati.

Namun tentunya, tidak semua barang bisa digadaikan. Pihak Pegadaian biasanya hanya menerima barang yang memenuhi kriteria, seperti emas, asset tetap seperti rumah, kebun, atau tanah, serta asset bergerak seperti kendaraan. Sebaliknya, barang koleksi pribadi seperti pakaian atau tas mungkin akan sulit digadaikan, kecuali barang antik yang bernilai tinggi. Pihak Pegadaian akan melakukan penilaian sendiri untuk menilai kelayakannya dan estimasi harganya.

Baca Juga : Fakta Keuntungan Investasi Emas Antam Di Pegadaian

4. Pinjaman dari Kerabat atau Sahabat

Kerabat atau sahabat bisa menjadi investor untuk usaha anda. Cara paling mudah adalah mendapatkan pinjaman pribadi. Anda bisa mendekati mereka dan menyampaikan tentang usaha yang akan anda jalankan, prospeknya, serta kendala keuangan yang anda alami. Selain itu, tunjukkan kesungguhan anda dalam memulai usaha dan melunasinya kelak sesuai waktu yang disepakati.

Jika perlu, persiapkan rencana bisnis agar mereka bisa melihat seperti apa prospek usaha yang akan anda rintis. Buat rencana bisnis serinci mungkin, agar mereka bisa melihat keseriusan anda. Jika usaha anda dinilai memiliki prospek yang bagus, mereka pasti bersedia membantu kok. Jika kerabat atau sahabat anda tidak bersedia meminjamkan uang begitu saja, anda juga bisa membuat kesepakatan. Misalnya, sepanjang modal belum dikembalikan, keuntungan dari usaha anda bisa dibagi dua (atau sesuai kesepakatan).

5. Usaha Patungan (Joint Venture)

Berbeda dengan pinjaman dari sahabat atau kerabat, joint venture murni didirikan sebagai usaha patungan. Jika anda punya keahlian, seperti memasak, dan rekan anda memiliki modal, maka anda bisa mendirikan usaha patungan (joint venture) bidang kuliner. Demikian juga dengan usaha bidang lain, sesuai keahlian yang anda miliki. Banyak jenis usaha yang bisa dilakukan dengan sistem patungan selain kuliner. Di antaranya bisnis fashion, bisnis, usaha dagang, dan sebagainya.

Pendirian joint venture harus dilakukan dengan pertimbangan matang. Jangan sampai usaha anda berhenti di tengah jalan hanya karena masalah komunikasi.  Komunikasi merupakan kendala utama yang dialami sebagian besar usaha patungan. Jadi, hal-hal pokok seperti pembagian tugas, batasan tanggung jawab, pengembangan usaha, dan pembagian keuntungan harus disepakati betul-betul dari awal.

Meskipun usaha ini didirikan atas dasar kebersamaan dan kekompakan anda, sebaiknya pembagian hak dan tanggung jawab masing-masing dituangkan dalam bentuk kesepakatan tertulis. Jadi, jika ada kendala di masa mendatang, anda berdua bisa merujuk kembali kepada kesepakatan yang sudah dibuat.

6. Waralaba (Franchise)

Usaha waralaba ini juga berbasis kerjasama, yakni antara pemilik usaha dengan pelaku usaha. Ada berbagai jenis franchise yang tersedia saat ini. Anda yang tersedia benar-benar tanpa modal awal, dan ada juga yang mengharuskan anda memiliki sedikit modal. Namun jangan khawatir, modal awal untuk waralaba biasanya sangat kecil, mulai dari Rp 2 jutaan saja.

Selain membutuhkan modal minim, usaha waralaba cocok bagi pemula yang belum berani mengambil resiko dalam usaha. Dengan sistem ini, anda hanya menjalankan usaha dengan sistem yang sudah disiapkan pemilik usaha. Sarana usaha, bahan baku, kemasan, hingga sistem pemasaran didukung penuh oleh pemilik usaha. Mekanisme pembagian keuntungan juga sudah ditetapkan. Jadi, yang perlu anda lakukan hanya menjalankan usaha sebaik mungkin.

Baca Juga : Inilah Jenis Investasi Modal Kecil yang Paling Mudah Bagi Pemula

Enam alternatif sumber modal usaha di atas tentunya layak dicoba, bukan? Keterbatasan modal hanyalah kendala nomor sekian dalam usaha. Yang paling penting adalah tekad dan kemauan anda untuk mendapatkan alternatif-alternatif pembiayaan tanpa harus mengajukan permohonan ke bank.

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post Cara Dapat Modal Usaha Dengan Cepat Tanpa Harus ke Bank appeared first on Investasi Online.