Pengelolaan Keuangan Pribadi: 3 Checklist Wajib di Awal Tahun

XM broker promo bonus

Di satu sisi, memang benar jika semua orang pernah melakukan hal gila dengan uang. Namun, tak seorang pun yang benar-benar gila. Kita semua membuat keputusan tentang pengelolaan keuangan pribadi berdasarkan pengalaman unik sendiri. Nah, setelah meninggalkan tahun 2020, inilah saatnya melihat ke depan, menyongsong tahun baru. Kita bisa menggunakan peluang ini setiap tahun untuk meninjau kembali keuangan di tahun lalu. Ada beberapa checklist keuangan yang bisa anda lakukan di awal tahun 2021 ini.

Menurut penulis dan perencana keuangan Rick Kahler, setiap perilaku terkait uang (sekalipun terlihat tidak logis bagi anda atau orang lain) menjadi masuk akal jika kita memahami pemikiran, perasaan, dan keyakinan yang menjadi landasannya.

pengelolaan keuangan pribadi

Pengelolaan Keuangan Pribadi: Langkah Checklist di Awal Tahun 2021

Jika ingin melihat gambaran pengelolaan keuangan pribadi anda di awal tahun ini, maka berikut adalah beberapa checklist yang bisa anda lakukan:

Update Laporan Kekayaan Bersih

Hal pertama yang harus anda lakukan di awal tahun adalah meng-update data laporan kekayaan bersih. Laporan ini menyajikan informasi ringkas tentang keuangan anda. Di dalamnya terdapat semua hal yang anda miliki (asset) dan semua hutang-piutang. Selisihnya adalah aktiva atau asset bersih. Tentunya, semua orang berharap selisih tersebut positif, karena minus berarti lebih banyak hutang daripada harta.

Laporan kekayaan bersih mencerminkan setiap keputusan finansial yang anda ambil sepanjang tahun, bahkan sepanjang hidup anda. Mungkin terdengar dramatis, bukan? Tapi itulah faktanya. Ini adalah dokumen keuangan paling penting yang harus anda telusuri selalu. Dengan dokumen ini, anda bisa membandingkan posisi anda saat ini menuju tujuan yang sudah anda tetapkan, dan juga membandingkannya dengan kondisi di masa lalu. Dengan melihat progress yang sudah anda buat dalam beberapa tahun sebelumnya, anda bisa memotivasi diri untuk mencapai tujuan.

Baca Juga:   Asuransi Jiwa: Kapan Anda Tidak Benar-Benar Membutuhkannya?

Kita bisa menelusuri semua angka di laporan, mulai dari kas hingga aset yang nilainya bertambah setiap tahun. Di dalamnya tercatat semua investasi, termasuk rekening pajak, rekening pensiun, rekening pembiayaan kesehatan, rekening bank, hingga rumah, maupun harga yang bisa susut seperti mobil. Sementara itu, data passiva, seperti hutang juga harus dimasukkan di dalam laporan ini.

Ada banyak cara untuk menyiapkan laporan harga kekayaan bersih. Anda bisa menggunakan sistem manual. Namun jika ingin lebih praktis dan cepat, maka sebaiknya gunakan sistem otomatisasi. Misalnya adalah aplikasi Personal Capital. Aplikasi ini sangat baik dalam menelusuri tidak hanya aset bersih, namun juga gambaran finansial anda secara keseluruhan.  Untuk menjajaki kekayaan bersih anda, maka awal tahun adalah waktu terbaik.

Review Pengeluaran di Tahun 2020

Anda juga perlu melihat kembali ke belakang, terutama gambaran pengeluaran anda sepanjang Tahun 2020. Jadi, setelah membuat laporan kekayaan bersih, hal berikutnya yang harus anda lakukan adalah review pengeluaran anda di tahun lalu. Aplikasi seperti Personal Capital bisa membantu anda mengelompokkan pengeluaran.

Namun, anda banyak alternatif lainnya. Apapun tools yang anda gunakan, review pengeluaran sepanjang tahun lalu tetap perlu anda lakukan. Dengan demikian, anda bisa melihat pola yang terabaikan saat anda melihat anggaran bulanan. Beberapa pertanyaan berikut bisa menjadi panduan bagi anda:

  • Apakah kita mengeluarkan uang sesuai dengan tujuan?
  • Apakah kita mengeluarkan uang terlalu banyak pada kategori tertentu, atau justru terlalu sedikit pada kategori lainnya?
  • Apakah kita melakukan penyesuaian di tahun baru?

Hal berikut yang perlu dilihat adalah apakah anda biaya periodik atau biaya tak terduga yang dikeluarkan tahun lalu. Terkadang, hal tersebut bisa terjadi karena alasan-alasan di luar kendali anda. Di tahun 2020, banyak orang yang mengalaminya, terutama setelah terjadinya pandemi Covid-19.

Baca Juga:   Strategi Simpan Dana Darurat Pada Deposito Bank Terbaik

Hal ketiga yang harus dilihat adalah semua layanan berlangganan yang anda bayar bulanan. Jumlah layanan semacam ini tampaknya terus bertambah setiap tahun, bagaimanapun kita mencoba membatasinya. Layanannya bervariasi, mulai dari streaming video, pemantauan kredit, hingga berita. Cobalah buat daftar layanan berlangganan yang anda ikuti dan lihat kembali apakah anda benar-benar membutuhkannya. Jika tidak, maka hentikan saja.

Menyeimbangkan Kembali Portofolio Investasi

Awal tahun adalah waktu yang tepat untuk menyeimbangkan kembali portofolio investasi anda. Setelah apa yang terjadi di Tahun 2020, mungkin saja portofolio anda sudah jauh menyimpang dari alokasi asset yang direncanakan. Tools seperti Google Sheets tampaknya sederhana, namun bisa membantu anda dalam melihat portofolio investasi yang anda miliki.

Sebenarnya, masih ada beberapa checklist pengelolaan keuangan pribadi yang perlu anda lakukan di awal tahun ini. Misalnya adalah mengevaluasi biaya investasi, kontribusi untuk dana pensiun, hingga menyederhanakan keuangan anda. Banyak hal yang harus diantisipasi, karena menurut para ahli, kondisi perekonomian dunia belum akan kembali normal di Tahun 2021 ini. Jadi, anda membutuhkan langkah pengelolaan keuangan pribadi yang efektif dan efisien.

Tagged With :

Leave a Comment