Hal Yang Mesti Diketahui Saat Mengajukan Pinjaman Usaha Baru: Part 1

Di tahun pertama bisnis dibuka, anda sebagai pemilik atau pemimpin harus berupaya untuk mendapatkan suntikan dana, sehingga anda bisa memperkuat fondasi perusahaan yang baru didirikan tersebut. Apapun yang datang kemudian ditentukan oleh pilihan-pilihan yang anda ambil di tahap pertama. Kebanyakan pengusaha baru mengajukan pinjaman usaha untuk mempertahankan denyut nadi perusahaannya. Tidak mudah membaangun sebuah usaha tanpa fondasi yang tidak rata. Dan, semakin sulit menjalankan sebuah perusahaan jika fondasi keuangannya goyah.

Hal Yang Harus Diketahui Saat Mengajukan Pinjaman Usaha

Mengajukan pinjaman usaha tidak selamanya menjadi pilihan, jika anda masih memiliki alternatif sumber pendanaan lain. Namun, jika anda merasa bahwa pinjaman menjadi satu-satunya solusi, maka pastikan anda mengetahui beberapa hal berikut sebelum mengajukan permohonan kredit usaha:

mengajukan pinjaman usaha 1

Usaha Baru Mungkin Akan Kesulitan Mendapatkan Kredit Murah

Faktanya adalah bahwa tidak semua pemberi kredit menyediakan layanan bagi perusahaan baru. Akibatnya, pengusaha baru kerap mengalami kesulitan untuk mendapatkan kredit usaha. Sayangnya, para pemilik usaha baru ini terkadang harus mengajukan permohonan pinjaman bahkan sebelum impiannya diwujudkan. Jika demikian, maka mendapatkan suntikan dana tambahan akan lebih sulit lagi.

Ada beberapa alasan mengapa parusahaan pemula ditolak oleh perusahaan pembiayaan, antara lain: rencana bisnis yang biasa-biasa saja (tidak ada yang istimewa),  riwayat kredit perorangan yang buruk, dokumen tidak lagi, dan tidak tersedianya beberapa informasi yang dipersyaratkan saat pengajuan surat permohonan. Berikut adalah beberapa tips bagi anda yang ingin mengajukan pinjaman usaha untuk pertama kalinya:

  • Cek riwayat kredit anda: jika anda baru pertama kali mengajukan pinjaman usaha, maka keputusan pemberi kredit umumnya didasarkan pada riwayat finansial personal anda sebagai pemilik. Ada beberapa cara untuk memperbaiki skor kredit anda. Anda bisa bekerja sama dengan penasehat keuangan untuk ini. Dengan memperbaiki skor kredit, peluang mendapatkan kredit lebih besar, dan anda bahkan berkesempatan mendapatkan pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah.
  • Susun rencana. Permohonan kredit usaha untuk pertama kali harus memiliki tujuan yang jelas. Buatlah rencana bisnis yang jelas dan layak.
  • Ketahui berapa banyak uang yang anda butuhkan: Pinjamlah sebanyak yang anda butuhkan saja. Anda harus bisa merinci berapa banyak uang yang akan digunakan. Namun, tidak ada salahnya sedikit melebihkan jumlah yang anda pinjam, karena anda harus mengantisipasi keterlambatan. Usahakan anda tidak akan mengajukan pinjaman lagi dalam satu tahun ke depan, karena itu akan mencerminkan perencanaan yang buruk.
  • Pelajari jenis pinjaman apa yang paling cocok: Ada banyak cara mencari tahu jenis kredit usaha apa yang sesuai dengan situasi anda. Lakukan riset sebisanya.
  • Gunakan checklist di tahap persiapan: dengan membuat checklist pra-aplikasi, anda bisa memastikan bahwa proses pengajuan permohonan kredit berjalan lancar.
  • Ingat bahwa pinjaman-pinjaman berikutnya akan dipengaruhi oleh pinjaman pertama.
Pahami tentang Garansi Personal

Garansi personal adalah kontrak legal antara pemilik usaha dengan perusahaan pemberi pinjaman yang pada dasarnya menyatakan bahwa jika perusahaan gagal membayar kembali pinjaman tersebut, maka asset senilai pinjaman, termasuk properti, kendaraan, dan persediaan akan disita oleh pemberi pinjaman dan dijadikan agunan untuk menutupi biaya pinjaman. Artinya, asset pribadi anda bisa jadi menjadi jaminannya, jika perusahaan gagal membayar kembali pinjaman tersebut.

Sering kali, pemberi pinjaman meminta agunan, dan garansi pribadi biasanya menjadi bagian dari proses tersebut. Tujuannya adalah untuk memastikan anda benar-benar memiliki itikad yang baik untuk mengembangkan usaha anda, dan anda juga tidak akan membiarkan kredit macet tanpa pertanggung jawaban sama sekali.

Pentingnya garansi personal untuk pembiayaan UMKM bervariasi, sesuai jenis pinjaman yang anda incar. Pemberi pinjaman biasanya menyaampaikan apakah garansi personak diperlukan atau tidak.  Setiap perusahaan memiliki panduan sendiri untuk kredit usaha, namun masing-masing bank dan lembaga keuangan juga memiliki aturan sendiri. Anda harus mempertimbangkan kriteria keduanya, dan kemudian, anda mungkin saja masih membutuhkan agunan untuk memastikan dana tersebut aman.

Kumpulan Dokumentasi Pendukung Terlebih Dahulu

Lakukan proses ini sebelum anda mengajukan surat permohonan kredit usaha. Ada beberapa keringanan kredit usaha, namun proses pengajuannya tidak selalu mudah. Perusahaan mungkin mensyaratkan banyak informasi dan dokumen. Tidak jarang pengusaha dan pemilik usaha tertahan selama proses pengajuan pinjaman, karena mereka tidak memiliki dokumen yang benar. Informasi dan dokumen penting adalah alasan paling lazim mengapa kredit usaha bagi perusahaan baru ditolak pemberi pinjaman.

Jika anda sudah memutuskan untuk mengajukan permohonan kredit usaha, maka anda harus berupaya menyelesaikan seluruh tahapan dan proses persetujuan secepat mungkin. Persiapan adalah kuncinya, ketika waktu dan uang menjadi taruhannya. Setiap pemberi pinjaman dan jenis pinjaman mensyaratkan dokumen yang berbeda. Ini adalah beberapa dokumen standar yang bisa anda persiapkan dari awal, seperti laporan kredit, laporan bank, laporan pajak, dokument agunan, laporan keuangan, rencana bisnis, izin usaha, dan sebagainya.

Tagged With :

Leave a Comment