Secara umum arti dari peer to peer lending adalah platform digital yang menjadi perantara pertemuan antara pemberi pinjaman atau investor yang menginginkan imbal hasil yang signifikan dan pihak yang memerlukan pinjaman, misalnya pengusaha kecil dan menengah. Bila ingin tahu lebih banyak tentang investasi tersebut, atau berniat untuk mendapatkan kucuran dana dari system itu, simak ulasan berikut.

Rekomendasi situs terpercaya penyedia platform peer to peer lending

Di tanah air sendiri sudah berdiri sekitar 120 perusahaan peer to peer lending dan sebagian telah teregulasi di OJK. Inilah rekomendasinya untuk Anda.

1. KoinWorks

Platform yang satu ini menawarkan sarana investasi dengan bunga kompetitif mulai dari 18% per tahun sesuai resiko pinjaman. Sebelum menyalurkan dana investasi staf perusahaan akan menyeleksi profil calon peminjam. Dana investor bisa masuk dalam kategori E dengan bunga tertinggi karena resikonya yang juga besar.

Keunggulan perusahaan ini adalah dilengkapi dana proteksi untuk meminimalkan dampak kerugian untuk investor. Sebagai pendana Anda bisa memilih hendak membiayai pada sector apa saja, contohnya bisnis, kesehatan, hingga pendidikan. Dana untuk investasi adalah mulai 100 ribu ditambah dana atas transaksi investasi dengan jumlah sesuai ketentuan.

Anda bisa menjadi investor asal memiliki dana simpanan dan sudah berusia 18 tahun. Setiap bulan bunga dapat ditarik sementara dana pokok dapat diambil kapan saja.

2. Amartha

Return yang dijanjikan oleh start up yang satu ini mencapai 17.5% per tahun setelah sebelumnya Anda menyetor dana awal untuk menjadi investor sebesar 3 juta rupiah. Perusahaan ini berkonsentrasi pada pendanaan untuk UKM. Amartha juga menjalin program kerja sama dengan lembaga penjaminan kredit serta asuransi sebagai proteksi investor dari resiko default (gagal bayar). Dengan demikian investor wajib membayar dana tambahan saat memperoleh return berupa premi.

Return bagi investor akan diberikan setiap minggu dan dapat Anda tarik kapan saja. Siapa pun bisa menjadi investor pada start up ini asalkan mempunyai akun rekening di bank.

3. Investree

Perusahaan ini menawarkan return dalam jumlah yang hampir sama dengan start up peer to peer lending lainnya, yaitu rata-rata 17.5%. Tapi besarnya imbal hasil ini sesuai dengan resiko peminjam. Untuk menjadi investor Anda harus menyetor dana paling kurang 1 juta sebagai pinjaman pribadi, sementara untuk pembiayaan bisnis adalah sebesar 5 juta dengan kelipatan 1 juta. Artinya investor bisa menyalurkan dananya baik kepada pribadi atau entitas usaha.

Investree tak membebankan biaya transaksi apa pun, tapi dana Anda baru dapat ditarik berikut bunganya pada akhir periode pinjaman. Tak hanya WNI, warga asing pun dapat berperan sebagai investor peer to peer lending di Investree. Syaratnya, berusia minimal 17 tahun.

4. Modalku

Start up peer to peer lending ini bekerja sama dengan dana bantuan dari investor Singapura. Setiap pinjaman mempunyai suku bunga yang berbeda-beda dan disesuaikan dengan kondisi pada pasar, jumlah nominal investasi, dan pilihan pinjaman bagi debitur.  Perusahaan menjamin akan bersikap transparan terkait bunga. Kisarannya, mencapai 12%-24%. Setiap pengembalian dana yang disetorkan peminjam akan dikenakan biaya sebesar 3%.

Perlu diketahui bahwa profil penerima pinjaman P2P akan dirahasiakan dari investor. Informasi yang dapat diketahui investor adalah performa usahanya serta profil perusahaan. Untuk menjadi investor Anda harus berusia mulai 18 tahun dengan deposit paling sedikit 10 juta rupiah. Berikutnya Anda bisa berinvestasi dengan saldo minimal 1 juta.

5. Danamas

Perlu diketahui bahwa Danamas adalah start up peer to peer lending pertama yang memiliki izin dari OJK. Perusahaan ini merupakan salah satu cabang dari Kelompok Usaha Sinar Mas dengan ijin OJK yang tercantum pada Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK Nomor: Kep-49/D.05/2017 Tentang Pemberian Izin Usaha Perusahaan Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi PT Pasar Dana Pinjaman tanggal 6 Juli 2017.

Perusahaan fintech ini siap mendukung masyarakat yang tertarik menjadi investor bagi UMKM dengan pinjaman terbesar mencapai 2 miliar. Berdirinya perusahaan bertujuan untuk mencetak lebih banyak pengusaha kecil di Indonesia.

6. Uang Teman

UangTeman merupakan bagian dari PT Digital Alpha Indonesia serta Digital Alpha Grup Pte Ltd. Ini adalah salah satu start up digital keuangan yang berada di kawasan Asia Tenggara. Perusahaan ini menyediakan pinjaman baik dalam jangka pendek untuk kebutuhan bisnis serta konsumsi. Perusahaan Uang Teman sementara ini masih beroperasi bagi masyarakat di kawasan, Balikpapan, Jambi, Lampung, Palembang, Makassar, Bali, Semarang, Surabaya, Bandung, Klaten, Magelang, Solo, Yogyakarta, serta Jabodetabek.

Sebagai alternatif pilihan dari pinjaman konvensional, Uang Teman hadir sebagai sarana pembiayaan online dengan layanan yang simple, transparan, serta fleksibel.

7. DanaKita

Perusahaan ini menyediakan layanan peminjaman dana secara online dengan return signifikan bagi investor. DanaKita terdaftar sebagai entitas pada OJK sejak 27 April tahun lalu sesuai POJK Nomor 77/POJK.01/2016. Pinjaman bagi masyarakat dijamin tanpa jaminan serta dapat dicairkan dengan cepat untuk berbagai kebutuhan, mulai dari 5 juta hingga 10 juta rupiah. Jangka waktu peminjaman cukup beragam, mulai 6, 12, dan 18 bulan. Sampai saat ini jangkauan layanan perusahaan DanaKita sementara masih meliputi DKI Jakarta.

8. Akseleran

Perusahaan ini sejatinya adalah portal crowdfunding terintegrasi di tanah air. Artinya, merupakan platform perantara yang mempertemukan pengusaha pemula serta UKM  yang memerlukan modal untuk mengembangkan atau merintis usaha dengan mereka yang mempunyai dana simpanan tapi belum tahu hendak menyalurkannya kemana. Dana dari investor ditanamkan pada usaha-usaha tersebut bisa dalam bentuk ekuistas atau saham dan pinjaman.

Tujuan berdirinya perusahaan adalah berfokus pada pembukaan akses pendanaan  bagi pelaku usaha kecil dan menengah sekaligus menyediakan sarana investasi bagi semua investor dengan return yang signifikan namun sepadan dengan resikonya.

9. Klik ACC

Hampir sama dengan perusahaan P2P lainnya, klik ACC merupakan perusahaan yang menyediakan layanan peminjaman secara online dengan system kemitraan. Anda tak perlu ragu dengan keamanan dana Anda karena Klik ACC didukung oleh bank BCA serta telah bekerja sama dengan berbagai perusahaan populer dan besar di tanah air seperti Anahata Wisata, CCSI, iForte, Tokopedia, XL Axiata, dan Indosat yang turut mendanai jaringan mitra perusahaan.

Tujuan dari berdirinya start up ini adalah membuka fasilitas pendanaan seluas-luasnya bagi pengusaha pemula agar di tanah  air semakin banyak masyarakat yang mandiri dengan menjadi entrepreneur. Hal ini direalisasikan dengan  mengupayakan peminjam memperoleh pinjaman dari pihak investor sesuai kriteria investasi yang diinginkan. Investor dapat menyeleksi calon peminjam sesuai profil dan riwayat keuangannya.

Semoga bermanfaat!

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post 9 Situs P2P Lending Indonesia Terbaik dan Terpercaya yang terdaftar OJK appeared first on Investasi Online.

Sudah cukup banyak perusahaan fintech di tanah air yang umumnya adalah startup yang mempunyai potensi besar. Apalagi sekarang ini system tersebut sudah banyak dikembangkan dalam industry financial dengan basis syariah di banyak Negara. Sejatinya bila dilihat dari segi kaidah fiqih mu’amalah atau sesuai perspektif Islam, berbagai aktivitas dalam bidang mu’amalah selama belum ada fatwa yang melarang atau mengharamkannya masih akan dapat berinovasi. Sementara di sisi lain perlu dicermati bahwa terobosan baru ini wajib tidak terkait dengan riba, gharar, dan maisir, atau pada intinya tidak merugikan orang lain.

Hal ini sesuai dengan firman Allah, QS Al-Baqarah ayat 185, dimana Islam tak menginginkan umatnya mengalami kesusahan, melainkan kemudahan.

“…Allah menghendaki kemudahan bagimu, dan tidak menghendaki kesukaran bagimu..”

Di sini fintech bertujuan untuk  membuat masyarakat terbantu dalam aktivitas finansialnya sehingga tak perlu ragu untuk berpartisipasi pada system tersebut, selama membawa kemaslahatan bagi umat. Tanah air kita dengan penduduk yang mayoritas berkeyakinan Islam tentu saja memiliki potensi yang besar dalam industry fintech syariah ini.

Jadi tinggal mencermati pengelolaannya apakah benar-benar menjadi sarana yang bebas dari riba, gharar, dan maisir. Dalam operasionalnya terkait dengan hal itu adalah dengan mengikutsertakan Dewan Syariah.

Mengenal Fintech di Indonesia

Industry ini mulai dikenal di tanah air pada tahun 2016 sebagai sebuah startup yang naik daun dalam waktu singkat. Buktinya adalah banyaknya dana yang diterima oleh berbagai perusahaan startup fintech di Indonesia dari berbagai investor. Berdasarkan survey fintech adalah salah satu sector bisnis yang jumlah investasinya paling banyak kedua setelah ecommerce yang lebih dulu dikenal.

Gejala ini mendapat perhatian dari Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dengan mengambil langkah-langkah yang dibutuhkan demi mendukung pertumbuhan  bisnis fintech ini. Hingga saat ini sudah lebih dari 100 perusahaan fintech yang menjalankan bisnisnya di tanah air dan terbagi menjadi 4 kategori, yaitu:

1. Market Provisioning, misalnya CekAja dan Cermati
2. Deposit, Lending, and Capital Rising, misalnya Investree, Amanna, dan Dana Syariah
3. Investment and Risk Management, misalnya Bareksa dan Stockbit
4. Payment, Clearing, and Settlement, misalnya Midtrans dan Doku.

Masyarakat Indonesia termasuk pengguna internet yang paling aktif di dunia, dengan jumlah pengguna mencapai 132 juta orang, pemilik ponsel pintar mencapai 371 juta pelanggan, pemilik dan pengguna aktif akun social media mencapai 106 juta orang, yang rata-rata online selama sekitar 9 jam. Dengan begitu memang tidak salah bila dikatakan bahwa kondisi tersebut menunjang perkembangan fintech di tanah air.

Daftar Perusahaan P2P Lending Syariah Terbaik di Indonesia

Pada artikel kali ini akan diulas lebih jauh tentang fintech dengan kategori Deposit, Lending, and Capital Rising, serta rekomendasi startup terbaik berbasis syariah sebagai referensi Anda, yaitu Investree, Amanna, dan Dana Syariah.

• Amanna

Tanah air kita mempunyai populasi penganut keyakinan Islam yang paling besar di dunia sehingga potensi wakaf Indonesia pun cukup besar dan dapat ditujukan untuk sector produktif. Sayangnya potensi wakaf tersebut belum diberdayakan atau dikelola dengan efektif dan professional sebagai peluang usaha. Di sinilah peran fintech P2P Lending Ammana Fintek Syariah yang telah mengantongi perizinan dari OJK sejak Desember 2017. Dapat dikatakan bahwa Ammana adalah perusahaan fintech syariah pertama di tanah air yang dapat menjadi perantara bagi penyedia modal dan peminjam untuk mendanai bisnisnya.

Tujuan dari perusahaan adalah memberi kemudahan untuk bekerjasama terutama untuk pemodalan usaha secara online dengan menomorsatukan keberkahan dan keuntungan untuk umat. Dalam operasi bisnisnya Ammana menggandeng Badan Wakaf Indonesia dan Forum Wakaf Produktif. Hingga saat ini perusahaan fintech ini telah mempunyai hingga 1400 anggota dan  420 investor serta perputaran modal mencapai 2.5 miliar rupiah.

Di akhir tahun 2018 ini Ammana menargetkan untuk mewujudkan pendanaan hingga 250 miliar rupiah, dengan rincian 100 miliar rupiah sebagai pemodalan untuk UMKM dan koperasi syariah, sementara 150 miliar rupiah sebagai program wakaf produktif. Di sini Anda dapat berpartisipasi baik sebagai pemilik modal atau juga pemilik usaha yang memerlukan pendanaan. Di akhir tahun perusahaan juga mengharapkan semakin banyak investor yang bergabung pada startup tersebut.

• Investree Radhika Jaya

Perusahaan Investree didirikan dengan misi yang sederhana, yaitu menjadi marketplace online yang merupakan perantara bagi pemilik usaha atau pribadi yang memerlukan pendanaan dengan investor yang bersedia memberi pinjaman dana. Bagi investor system ini dapat membantu meningkatkan pendapatan Anda dengan profit bagi hasilnya, sementara bagi peminjam dana Investree membantu memudahkan peminjaman dana tanpa birokrasi yang rumit dan persyaratan yang sulit dipenuhi.

Keunggulan perusahaan  ini adalah menjamin profit yang kompetitif bahkan hingga sebesar 17.5% per tahun. Proses transaksi pada Investree juga tidak membebankan biaya apa pun kepada mitra. Meskipun demikian perlu diketahui bahwa dana pokok yang Anda pinjamkan sekaligus dengan bunganya baru dapat diperoleh setelah masa peminjaman berakhir. Dibutuhkan dana deposit mulai 5 juta rupiah untuk menjadi investor, sementara peminjaman perorangan mulai dari 1 juta rupiah.

Investor juga tak bisa mendapatkan informasi tentang profil peminjam karena seluruhnya telah ditangani oleh tim perusahaan sebagaimana kebijakan yang telah ditetapkan perusahaan.

• Dana Syariah

Perusahaan fintech syariah ini menyediakan fasilitas investasi syariah yang bertujuan saling menguntungkan serta memperoleh manfaat dari keuntungan bagi hasil. Perusahaan ini juga mengedepankan system keuangan yang terhindari dari riba, maisir, dan gharar yang diharamkan oleh syariat Islam. Untuk memastikan keamanan dana pemilik modal, tim perusahaan sebagai perwakilan investor akan melakukan seleksi serta kajian yang sangat teliti terhadap pribadi atau pun proyek usaha yang mengajukan peminjaman dana.

Penilaian tersebut tak hanya dari segi syariahnya saja, melainkan aspek perhitungan akan kualitas bisnis yang dapat berdampak pada besarnya bagi hasil serta kebermanfaatan kerjasama usaha baik bagi pemberi dana serta penerima dana investasi. Visi Perusahaan Dana Syariah adalah melakukan aktivitas ekonomi dengan mengutamakan syariat Islam demi mendapatkan rezeki yang halal serta berkah untuk kehidupan dunia sekaligus akhirat.

Dana syariah juga merupakan salah satu perusahaan P2P lending syariah terbaik di Indonesia yang terdaftar OJK, Perusahaan ini bertekad untuk menjadi wadah dalam aktivitas ekonomi syariah yang islami demi memudahkan masyarakat yang ingin menjalankan aktivitas ekonominya sejalan dengan keyakinannya. Dana Syariah juga menyediakan layanan dalam zakat dengan membantu penghitungan sekaligus penyalurannya. Dengan begitu member perusahaan akan lebih mudah menjalankan kewajibannya terkait zakat.

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post 3 Pinjaman Online Syariah Indonesia Yang Terdaftar di OJK appeared first on Investasi Online.

Banyak investor pemula merasa kebingungan tentang perbedaan ketiga jenis investasi tersebut. Apa bedanya investasi saham lewat bursa, Crowdfunding dan P2P Lending? Bagi orang awam, ketiganya seolah sama saja karena investor sama-sama menyetorkan dana untuk berinvestasi pada bisnis pilihannya. Tapi sebenarnya ada perbedaan yang sangat besar.

• Investasi Saham lewat Bursa Efek Indonesia

Tak sembarang perusahaan bisa tercatat pada BEI. Ada banyak persyaratan ketat, termasuk diantaranya minimum modal dan masa operasional. Oleh karena itu, perusahaan kecil seperti UMKM dan startup akan kesulitan untuk terdaftar di BEI. Mayoritas perusahaan yang siap jadi pilihan investasi saham lewat bursa adalah perusahaan-perusahaan mapan yang sudah memiliki omset miliaran atau bahkan triliunan rupiah.

Agar dapat berinvestasi saham lewat bursa, pertama-tama kita harus mendaftar rekening efek lewat salah satu perusahaan sekuritas resmi. Setelah rekening efek dibuka, barulah kita dapat menyetorkan modal untuk dibelikan saham yang diinginkan. Kelak, kita dapat memperoleh keuntungan dalam bentuk dividen (pembagian laba perusahaan) dan capital gain (kenaikan harga saham).

• Crowdfunding

Skema Crowdfunding sengaja diciptakan untuk memfasilitas penghimpunan dana bagi bisnis kecil dan startup. Skalanya jauh lebih kecil daripada bisnis yang terdaftar di bursa. Keberadaan Crowdfunding sangat membantu bagi para pengusaha baru, tetapi sebenarnya mengandung risiko lebih besar bagi investor karena rekam jejak orang-orang yang menggalang modal lewat Crowdfunding itu belum bisa dibuktikan.

Agar dapat berinvestasi Crowdfunding, kita cukup mendaftar ke salah satu platform Crowdfunding berizin. Pilih proyek atau bisnis yang unik dan prospektif, lalu setorkan modal yang sesuai. Setelah itu, kita akan memperoleh balas jasa berupa barang secara langsung atau berupa hak kepemilikan usaha yang menyerupai saham. Imbalan berupa hak kepemilikan itu kelak dapat menjadi uang jika bisnisnya sudah menghasilkan laba atau diakuisisi oleh perusahaan yang lebih besar.

• P2P Lending

Skema P2P Lending dirancang sebagai penyedia pinjaman bagi perusahaan kecil atau pihak-pihak yang kurang layak menerima pinjaman dari perbankan. Dalam P2P Lending, investor dapat menghitung berapa potensi keuntungan sejak awal karena perjanjian pendana-peminjam melibatkan imbal hasil berbentuk bunga yang harus dibayarkan dalam jangka waktu tertentu. Risikonya sama besarnya dengan Crowdfunding, karena rekam jejak peminjam biasanya kurang reliabel dan rentan gagal bayar.

Kalau ingin menjadi investor P2P Lending, kita hanya perlu mendaftar ke salah satu platform P2P Lending yang telah mengantongi izin dari OJK. Pilih calon peminjam yang dirasa bonafide dan dapat dipercaya, kemudian setorkan dana untuk dipinjamkan kepada mereka. Kita akan memperoleh keuntungan kelak setelah sang peminjam mengembalikan dana pokok plus bunganya lewat platform tersebut.

Perbedaan antara investasi saham, Crowdfunding, dan P2P Lending akan lebih mencolok lagi bagi orang-orang yang pernah mencobanya. Kalau berminat, Anda dapat mencari referensi atau testimoni tentang perusahaan sekuritas, platform Crowdfunding, atau platform P2P Lending mana yang paling unggul. Kemudian cobalah berinvestasi dengan modal minimal terlebih dahulu dalam rangka mempelajari sistemnya. Setelah paham, barulah berinvestasi dengan modal lebih besar.

The post Perbedaan Investasi Saham, Crowdfunding, dan P2P Lending appeared first on Investasi Online.

Trik Menghindari Kerugian P2P Lending

Bersikap Realistis

Ada sejumlah situs P2P yang tidak mau menyingkap informasi tentang sumber pendanaan mereka. Ada juga yang tidak bisa melakukannya, karena memang situs tersebut masih dipertanyakan keberadaannya. Yang pasti, jika keberadaan usaha tersebut masih belum jelas, mengapa anda harus mempertaruhkan dana investasi anda? Situs investasi tersebut memerlukan uang anda untuk dipinjamkan kepada nasabahnya. Namun, jika mereka tidak bisa menjawab pertanyaan sederhana seperti “Siapa yang menggunakan uang investasi saya?”, sebaiknya pertimbangkan kembali rencana anda untuk bergabung.

Lakukan Analisis Sendiri

Investasi ini berhubungan dengan uang anda. Jadi, jangan mengandalkan analisis yang dilakukan oleh pihak situs investasi. Jika anda ingin menghindari kerugian P2P lending, sebaiknya lakukan analisis sendiri. Adakalanya, ada akan melihat analisis pada blog Affiliate Marketing yang bertujuan untuk mempromosikan website P2P lending tersebut. Namun sekali lagi, para blogger ini bertujuan mendapatkan keuntungan melalui promosi, jadi mereka tentu hanya menyampaikan hal-hal yang positif tentang situs investasi tersebut.

Jadi, investasi P2P lending berhubungan dengan uang anda. Jangan mempercayai situs lain secara penuh. Lakukan analisis sendiri jika anda ingin melakukan investasi yang aman dan menguntungkan.

Lakukan Diversifikasi

Ini adalah strategi yang paling lazim direkomendasikan untuk investasi jenis high return, high risk. Ya, diversifikasi meminimalisir resiko kerugian akibat investasi. Jika uang anda ditanamkan pada satu portofolio investasi, maka jika investasi tersebut merugi, maka anda akan kehilangan seluruh modal yang dimiliki. Namun, jika dilakukan diversifikasi, kerugian pada satu investasi tidak akan menyebabkan anda kehilangan uang secara keseluruhan.

Seperti dibahas sebelumnya, tidak ada investasi yang benar-benar aman. Jadi, anda harus tetap mengantisipasi kemungkinan kerugian. Diversifikasi bisa berarti menyebarkan investasi anda pada situs investasi P2P yang berbeda. Atau, anda bisa menyebarnya pada P2P lending dengan profil resiko yang berbeda pada satu platform. Misalnya, sebagian dana anda investasikan pada profil investasi dengan resiko tinggi dan return tinggi, dan sebagian lagi pada investasi dengan return yang lebih kecil, namun resikonya juga lebih kecil.

Atau, anda bahkan bisa melakukan diversifikasi untuk jenis investasi yang berbeda. Hanya saja, mengelola investasi yang beragam tentunya akan menguras perhatian dan waktu anda. Semua ini harus menjadi bahan pertimbangan anda sebelum mengambil keputusan.

Fokus pada Tim Manajemen

Coba lakukan analisa pada tim manajemen yang mendukung platform atau situs P2P tersebut. Berapa orang yang bekerja di sana? Apakah ada tim senior yang memiliki reputasi baik? Di mana mereka bekerja sebelumnya? Siapa yang menyetujui/menolak permohonan kredit dari nasabah?

Bisa diperhatikan bahwa hampir tidak ada analisis atau pembahasan tentang pertanyaan-pertanyaan di atas secara online. Padahal, perlu diketahui bahwa suatu platform investasi akan sukses atau gagal ditentukan oleh kualitas, kapabilitas, dan kredibilitas tim manajemen yang mendukungnya.

Mulai dengan Investasi Kecil

Anda bisa saja melakukan investasi di satu atau lebih platform P2P lending. Sebaiknya, mulailah dengan nominal yang kecil. Setiap platform memiliki kebijakan dan cara kerja yang berbeda, mulai dari kriteria nasabah, cara menentukan tarif bunga bagi nasabah, jumlah informasi yang boleh diberikan kepada calon investor, dan bahkan catatan kredit macet. Terkadang, pihak platform P2P tidak bersedia menyingkapkan informasi tersebut pada investor baru. Butuh waktu untuk anda merasa nyaman berhubungan dengan satu platform P2P.

Mulai dengan investasi nominal kecil. Kalaupun ternyata platform P2P tersebut tidak didukung tim yang profesional, kerugian anda tidak begitu signifikan. jika ternyata kinerja investasi anda baik, maka anda bisa menaikkan nominalnya secara bertahap.

Mulai dengan Opsi Resiko Rendah

Dalam investasi P2P, resiko selalu sejalan dengan potensi keuntungan. Semakin tinggi keuntungan yang dijanjikan, semakin tinggi pula resikonya. Namun bagi investor baru, tidak ada salahnya memulai dengan opsi yang beresiko rendah? Mengapa? Investor baru biasanya belum begitu percaya diri untuk memulai investasi yang beresiko tinggi.

Jadi, mulailah dengan opsi yang beresiko rendah, sambil anda mengenali platform investasi di mana anda bergabung. Setelah anda terbiasa dengan cara kerja dan jenis investasi yang ditawarkan, maka tidak ada salahnya menaikkan level resiko untuk menaikkan peluang profit anda.

Sejauh ini, ada dua belas strategi menghindari kerugian P2P lending yang sudah dibahas. Secara umum, semua strategi tersebut menekankan pentingnya kehati-hatian, logika pikir, dan pengalaman. Dengan tiga prinsip utama tersebut, anda bisa berinvestasi dengan nyaman dan menguntungkan. Selamat berinvestasi.

The post Menghindari Kerugian P2P Lending Dengan Cara Bijak: Part 2 appeared first on Investasi Online.

Strategi Untuk Menghindari Kerugian P2P Lending

Tujuan utama anda bergabung dengan situs P2P lending pastinya untuk mendapatkan keuntungan, bukan? Bagaimana jika justru kerugian yang datang? Berikut adalah beberapa trik untuk menghindari kerugian P2P lending yang bisa anda coba:

Pastikan Investasi Anda Bukan ‘Taruhan’

Sistem lending peer-to-peer memungkinkan lebih banyak orang maupun unit usaha untuk berpartisipasi. Tentu saja, tidak mudah mengetahui track record maupun portofolio orang yang menjadi calon nasabah anda.  Namun, pastikan anda tidak memberikan pinjaman kepada sebuah perusahaan jika anda belum mendapatkan informasi tentang profitabilitas, neraca, atau struktur modalnya. Hal semacam ini sering terjadi, terutama pada situs yang menawarkan keuntungan sangat tinggi.

Banyak investor yang memberikan pinjaman hanya karena foto-foto yang cantik atau komentar meyakinkan dari pengelola situs P2P. Jika dasar anda hanya itu, maka itu bukanlah investasi, melainkan sekedar taruhan. Bisa saja, perusahaan yang anda beri pinjaman sebenarnya tidak memiliki penghasilan atau asset sama sekali. Jika demikian, maka kemungkinan kredit macet sangatlah tinggi.

Pertimbangkan Lokasi

Investasi P2P lending masih sangat baru. Model investasi ini bermula di United Kingdom. Sejauh ini, kerangka kebijakan tingkat lanjut baru ada di UK. Sementara itu, negara-negara lain di Eropa dan Amerika, dan bahkan Asia mulai mengikuti. Jadi, tidak ada salahnya anda mempertimbangkan lokasi di mana P2P lending tersebut berada. Di Indonesia, memang belum ada regulasi yang pasti tentang investasi P2P, namun ada daerah-daerah tertentu di mana model investasi ini sudah berkembang.

Hati-Hati dengan Janji Manis

Beberapa orang ikut dalam investasi P2P lending karena mereka dijanjikan bahwa mereka bisa menjual kembali investasi tersebut dengan kerugian yang sangat minim (biasanya hanya 5 hingga 10%). Apakah ini masuk akal? Pinjaman macet tanpa agunan kepada badan usaha pastinya beresiko tinggi. Perusahaan mana yang akan mau mengganti investasi anda jika ternyata kredit tersebut macet?

Jadi, jika ada perusahaan atau website P2P lending yang menjamin uang anda akan selalu kembali, sebaiknya anda berhati-hati. Jadikan janji-janji manis dari perusahaan atau website P2P lending sebagai lampu merah.

Tidak Ada Hadiah Yang Datang Terlalu Cepat

Anda pastinya sering didekati oleh situs investasi P2P baru atau yang masih dalam tahap pengembangan. Perusahaan semacam ini biasanya memiliki sedikit investor dan beberapa karyawan. Apakah anda akan berinvestasi pada situs semacam ini? Bisa saja, jika anda benar-benar tahu profil orang yang menjalankannya. Namun, harus diingat bahwa tidak ada hadiah yang datang terlalu cepat. Artinya, bagi situs investasi P2P yang masih baru berdiri, tidak masuk akal jika mereka menawarkan bonus atau keuntungan yang besar.

Jadi, sebaiknya pantau situs tersebut dan lihat bagaimana cara kerjanya. Bagaimana kinerja simpan-pinjam di perusahaan tersebut? Apakah perusahaan tersebut beroperasi dengan baik? Pastinya, ada banyak pertanyaan yang mesti terjawab sebelum anda memutuskan untuk bergabung dan berinvestasi pada sebuah situs investasi P2P.

Tanyakan Diri Sendiri

Ada kalanya anda harus menanyakan kata hati jika anda ingin menghindari kerugian P2P Lending. Apakah pinjaman tersebut masuk akal? Apakah calon peminjam akan patuh dengan syarat dan ketentuan pinjaman? Dibutuhkan waktu setidaknya 12-18 bulan untuk membangun dan menjual sebuah properti. Jika masa kredit hanya 9 bulan, maka itu adalah bendera merah.

Sebagian besar developer bekerja dengan margin yang sangat ketat. Hampir mustahil bagi mereka untuk membayar bunga hingga 20%. Cobalah lihat dari sudut pandang peminjam, maka anda akan memahami kenapa mereka tidak akan bisa mengembalikan pinjaman tersebut.

Selain itu, bunga pinjaman P2P cenderung lebih tinggi dibanding bunga bank. Fikirkan kembali, “Mengapa mereka tidak meminjam ke bank?” Pasti ada alasan lain. Bisa jadi mereka memiliki riwayat kredit macet. Jadi, sebaiknya periksa profil calon peminjam sebelum anda memberikan pinjaman.

Antisipasi Kredit Macet

Kredit macet selalu terjadi di mana saja, termasuk di bank. Kredit macet adalah hal normal. Litigasi juga normal. Yang tidak normal adalah portofolio P2P lending dengan bunga tinggi namun tidak pernah ada masalah dengan peminjam. Jika situs investasi P2P melaporkan kredit macet nol persen, maka itu adalah tanda bahaya. Mustahil sebuah perusahaan kredit tidak memiliki riwayat ini. Bukan berarti bahwa kita mendoakan investor merugi. Namun, masalahnya adalah bisa saja situs investasi belum melaporkan kondisi yang sesungguhnya.

Pastikan anda mendapatkan strategi untuk menghindari kerugian P2P Lending pada artikel selanjutnya.

The post Menghindari Kerugian P2P Lending Dengan Cara Bijak: Part 1 appeared first on Investasi Online.

Penyedia investasi juga mempunyai staf yang dapat mengukur tingkat resiko dengan optimal, serta proses pendanaannya pun tak terlalu sulit sehingga semakin banyak orang yang berminat  untuk bergabung pada peer to peer lending ( P2P Lending ). Kemudahan ini karena seluruh sistemnya dapat dilakukan secara online pada hampir seluruh prosedurnya dan jumlahnya pun dapat dimulai dengan nilai yang kecil, yaitu paling sedikit 5 juta rupiah.

Konsep Akad pada Pendanaan Syariah

Untuk meningkatkan wawasan Anda tentang pendanaan syariah ini, berikut adalah beberapa konsep akadnya yang perlu diketahui.

• Akad Al Qardh

Akad tersebut artinya mewajibkan orang yang menerima pinjaman untuk mengembalikan sesuai kesepakatan dan pada waktu yang ditentukan. Pengembalian dilakukan tentu kepada lembaga yang memberi pinjaman atau Lembaga Keuangan Syariah.

• Akad Wakalah Bil Ujrah

Akad di atas memungkinkan memperolehkan seseorang (investor) untuk menguasakan investasinya kepada pihak ketiga. Jadi pihak lain ini berhak menangani dana investasinya atas nama wakalah atau pemberi kuasa. Pihak ketiga tersebut dapat dikatakan sebagai penyedia jasa sarana investasi yang nantinya mendapatkan ujrah atau imbalan yang disebut upah.

• Akad Mudharabah Muqayyadah

Pada realisasi akad ketiga ini terdiri dari dua belah pihak yaitu pengelola dana dan pemilik modal atau investor. Sejak awal dilakukan kesepakatan terlebih dahulu antara penyedia jasa investasi dengan pihak pemilik dana. Bila kerugian terjadi pada aktivitas ekonomi ini maka kerugian ditanggung oleh pihak investor yang menyetorkan modal kepada pengelola investasi.

• Akad Musyakarah

Akad tersebut memungkinkan dua belah pihak (investor dan pengelola) untuk turut serta dalam melakukan sebuah investasi. Keduanya akan menyetorkan modal kemudian menjalankan kegiatan ekonomi secara bersama-sama. Dengan begitu kerugian serta keuntungan dari aktivitas ekonomi tersebut dapat ditanggung sesuai kesepakatan bersama.

• Akad Ijarah

Akad dimaksud adalah sebagaimana kesepakatan sewa secara perekonomian umumnya. Artinya ini adalah pengalihan hak guna atas sebuah barang selama durasi waktu yang disepakati. Tak ada pergantian status kepemilikan barang pada akad tersebut. Jadi penyewa sesuai kesepakatan akan membayar sewa terhadap penggunaan barang tersebut sesuai jangka waktu.

• Akad istishna Bil Wakalah

Investor dengan akad di atas berhak mengalihkan haknya sebagai pemilik modal untuk membeli suatu barang yang nantinnya akan digunakan untuk investasi. Pihak kedua yang mewakili investor dalam pembelian dan pemilik dana tentunya akan memperoleh keuntungan dengan pembagian yang adil sesuai persetujuan awal.

Daftar Perusahaan P2P Lending Syariah Terbaik di Indonesia

Untuk menambah pengetahuan Anda dalam investasi, inilah 3 perusahaan fintech atau P2P lending yang dalam operasinya menerapkan prinsip syariah secara ketat. Selain itu juga sebagai perusahaan P2P lending indonesia terbaik yang terdaftar OJK atau Otoritas Jasa Keuangan.

• PT Ammana Fintek Syariah

Ammana adalah perusahaan yang menyediakan  solusi  keuangan terutama bagi para pengusaha UKM (Usaha Keuangan Menengah). Ammana juga mempunyai visi untuk bekerjasama dengan masyarakat dalam kebaikan terkait bisnis dan perekonomian demi menjauhkan para pengusaha dari system riba. Izin dari OJK telah didapatkan oleh perusahaan ini pada 23 desember 2017. Lebih jauh Ammana juga berniat teguh untuk menangani celah wakaf di Indonesia yang sebenarnya berpotensi cukup besar untuk bisa dikembangkan pada bidang yang lebih produktif.

CEO Ammana, Lutfi Adhiansyah menganggap bahwa potensi yang besar dari wakaf di tanah air hingga saat ini belum dimanfaatkan secara optimal sekaligus professional. Ke depannya Ammana bertekad untuk menjadi platform keuangan berbasis teknologi tinggi untuk memudahkan transaksi umat agar dana yang dibutuhkan segera tersalurkan dan diterima oleh lembaga wakaf. Perusahaan fintech ini juga bertekad untuk menyediakan solusi  baru dengan fasilitas crowdfunding.

Hingga saat ini Ammana telah dipercaya oleh lebih dari 400 investor serta dapat diakses oleh lebih dari 1000 pengguna, dan dengan perputaran dana yang mencapai 1 miliar. Berdirinya Ammana diharapkan dapat mendidik umat untuk semakin giat berwakaf, karena selama ini wakaf memang kerap diidentikkan dengan mereka yang kaya raya saja. Dengan demikian bidang perwakafan di tanah air juga diharapkan dapat menjadi sarana meningkatkan taraf kesejahteraan masyarakat lokal sekaligus global.

• PT Investree Radhika Jaya

Perusahaan berbasis keuangan fintech (financial technology) ini hanya memerlukan 1.5 tahun saja untuk membuat portofolionya berlipat ganda bahkan hingga 1000% dari investor kepada penerima dana. Di tahun kedua sejak memulai operasinya, Investree meluncurkan terobosan baru yaitu usaha peer to peer lending berbasis syariah. Hal ini adalah bagian  dari diversifikasi produk karena luasnya potensi pasar syariah di tanah air mengingat mayoritas masyarakat di Indonesia ini beragama Islam. Sementara saat ini  jumlah ketersediaan system keuangan berbasis syariah penetrasinya masih terlalu rendah.

Investree bertekad untuk memberikan alternatif pembiayaan syariah menjadi lebih umum, mudah diakses, serta efisien dengan platform yang sama dengan system keuangan konvensional. Produk-produk syariah Investree intinya diharapkan dapat mempermudah masyarakat bersentuhan dengan fasilitas tersebut baik sebagai penyedia modal atau pun peminjam. Perusahaan ini sebenarnya telah merilis produk syariah ini dengan sifat pilot project sejak januari 2018 dan saat ini telah mengantongi perizinan dari OJK. Dengan demikian Anda tak perlu khawatir dengan keamanannya.

Dalam menyediakan P2P berbasis syariah Anda tak perlu khawatir bahwa produk ini dibandrol terlalu mahal, sebagaimana yang dipikirkan banyak orang. Ini karena Investree menjamin  service level dan harga yang sama, termasuk dengan fasilitas teknologi yang sama. Dana pinjaman dijamin akan cair dalam waktu maksimal 5 hari dengan tarif antara 12% – 20%. Peminjam harus membayar biaya margin yang besarnya hampir sama dengan bank tapi tentu tanpa jaminan. Untuk hasil baginya pun lebih tinggi dari deposito dan bank syariah lainnya, yaitu sekitar 12% hingga 20%.

• Dana Syariah

Layanan investasi syariah dari Dana Syariah bertujuan untuk memperoleh manfaat serta bagi hasil yang jauh dari unsur riba, gharar, serta maisir yang haram secara syariat Islam. Terkait dengan keamanan dana investor, perusahaan dengan tim-nya sebelumnya akan melakukan seleksi yang  komprehensif dan teliti terhadap calon peminjam baik secara pribadi atau pun proyek bisnis yang akan didanai.

Secara konsisten Dana Syariah berniat untuk mengajak masyarakat menjalankan aktivitas ekonomi sesuai ketentuan Islam, demi mendapatkan rezeki yang halal dan berkah yang tentunya tak hanya demi kesejahteraan di dunia tapi juga akhirat. Dana Syariah juga mempunyai misi untuk menjadi wadah aktivitas ekonomi syariah yang mudah diakses oleh masyarakat demi menjalankannya sesuai syariat Islam.

Sejak memulai operasi bisnisnya di tahun 2017, hingga saat ini Dana Syariah telah bekerjasama dengan lebih dari 500 peminjam serta total dana investasi yang mencapai 50 miliar. Setiap penyedia dana dengan akad murabahah akan memperoleh pembagian hasil setiap bulannya.

Semoga bermanfaat!

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post 3 Peer to Peer Lending Syariah Indonesia Terbaik Terdaftar OJK appeared first on Investasi Online.

P2P Lending Untuk Investasi Real Estate: Cara Kerja

Di masa lalu, anda harus mengajukan pinjaman dalam jumlah besar ke bank atau koperasi jika ingin membangun atau membeli rumah. Itulah pilihan satu-satunya jika tidak ada keluarga atau kerabat yang dapat meminjamkan anda uang. Dalam kenyataannya, bank hanyalah perantara. Mereka meminjamkan dana yang disimpan nasabah dalam rekening kepada nasabah lain yang berperan sebagai debitur.

Pada intinya, P2P lending untuk investasi real estate adalah penggalangan dana yang membagi pinjaman ke dalam unit-unit kecil sehingga bisa diakses oleh investor individu dalam skala kecil. Sebaliknya, peminjam (debitur) mendapatkan uang yang dibutuhkan untuk investasi real estate. Berikut adalah beberapa fakta yang perlu anda ketahui tentang P2P lending:

P2P lending untuk investasi real estate

Dikendalikan Oleh Perantara (Platform)

P2P lending untuk investasi real estate memiliki cara kerja yang berbeda. Layanan ini dikelola oleh perantara yang disebut platform P2P. Layanan ini menghubungkan peminjam dengan investor pribadi. Peminjam umumnya juga orang perorangan. Meski P2P lending merupakan pinjaman pribadi, sebenarnya debitur maupun kreditur tidaklah bertemu secara langsung.

Proses persetujuan atau penolakan atas pinjaman dilakukan melalui perantara. Kemudian, pihak investor dan perantara mendapatkan komisi atau keuntungan atas jasa tersebut dari bunga pinjaman yang dibayar oleh debitur. Persentase keuntungan bervariasi. Pihak perantara (platform) biasanya mengklasifikasikan bunga berdasarkan tingkat resiko dan jangka waktu kredit.

Dipandu oleh Tool Data Analytics

Sistem keuangan baru ini adalah hasil dari teknologi finansial (FinTech). Dengan kata lain, semua prosesnya dipandu oleh tool data analytics berteknologi tinggi. Perusahaan perantara biasanya menggunakan tool analytics berbasis Artificial Intelligence (AI) untuk menemukan orang-orang yang membutuhkan pinjaman dana untuk membangun real estate.

Setelah menganalisa peluang dan resikonya, mereka kemudian menawarkannya kepada calon-calon investor pribadi dalam pecahan yang lebih kecil. Selain menghubungkan debitur dan kreditur, perusahaan perantara ini juga memanfaatkan teknologi untuk membangun database kredit dan portofolio investasi. Kemudian, teknologi juga digunakan untuk menentukan tingkat bunga berdasarkan tingkat resiko. Tingkat resiko ini biasanya ditentukan oleh profil debitur dan jenis investasi yang dibiayai.

P2P Lending Untuk Investasi Real Estate: Keunggulan dan Kelemahan

Sistem pinjaman peer-to-peer telah membawa perubahan besar terhadap sistem yang selama ini dimonopoli oleh perbankan. Saat ini, siapa saja bisa menjadi investor real-estate. Ada beberapa keunggulan dan kelemahan yang ditawarkan melalui P2P Lending untuk investasi real estate

Keunggulan

Adapun keunggulan dari investasi real estate menggunakan dana yang terkumpul dari P2P Lending antara lain:

• Prosesnya lebih mudah, apalagi bagi anda yang sudah lelah dengan sistem gadai atau hipotek konvensional. Dalam P2P lending, tidak ada keterlibatan bank. Administrasi menggunakan kertas juga diminalisir. Anda hanya perlu mengisi formulir online dan menyediakan bukti identitas dan sedikit dokumen sebagai persyaratan.
• Proses lebih cepat. Karena siklus administrasi lebih singkat, maka proses pencairan juga lebih cepat, bisa jadi hanya dalam beberapa jam.
• Lebih terjangkau dibanding pembiayaan konvensional. Suku bunga relatif lebih rendah, karena minimnya biaya operasional, fee, dan semacamnya.

Kelemahan

Salah satu kelemahan terbesar dari P2P lending adalah resikonya, termasuk untuk investasi real estate. Resiko ini semakin besar jika anda tidak melakukan perencanaan dengan baik. Anda sebenarnya bisa mendapatkan dana pinjaman yang besar tanpa harus melalui prosedur rumit di bank. Prosesnya lebih sederhana. Tidak BI checking, sehingga proses persetujuan juga lebih cepat.

Baca Juga: Resiko Investasi P2P Lending dan Cara Mengatasinya

Namun, hal ini membawa resiko tersendiri. Debitur kerap tergoda oleh kemudahan ini. akibatnya, mereka meminjam lebih dari kebutuhan. Jika pinjaman anda melebihi kemampuan, maka mengembalikannya juga akan lebih sulit. Hal ini dapat membahayakan keuangan anda secara keseluruhan.

Kelemahan lainnya adalah kemungkinan kalau uang yang terkumpul tidak mencukupi, terutama untuk investasi real estate skala sedang atau besar. Akibatnya, anda mungkin harus mencari alternatif sumber pinjaman lain. Jika hal ini terjadi, prosedur yang anda lalui justru lebih rumit.

P2P Lending Untuk Investasi Real Estate: Kesimpulan

Keuntungan dari P2P Lending untuk investasi real estate sangat jelas. Prosedurnya mengandalkan teknologi, sehingga minim kertas dan minim administrasi. Namun, bukan berarti bebas resiko. Dibutuhkan kehati-hatian dalam menilai kebutuhan berdasarkan kapasitas finansial anda. Pastikan anda memiliki sumber daya yang cukup untuk mengembalikan dana tersebut. Jika tidak, akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman di masa mendatang.

The post Pro dan Kontra P2P Lending Untuk Investasi Real Estate appeared first on Investasi Online.

Bagi  Anda yang belum pernah  mendapatkan informasi tentang system P2P, sejatinya peer to peer  lending adalah sebuah platform yang menjadi perantara dengan mempertemukan investor yang mempunyai dana simpanan yang berniat untuk dikembangkan dan orang yang memerlukan kucuran dana tersebut. Mengapa orang menggunakan jasa ini? Alasannya adalah lembaga keuangan resmi tak meloloskan pengajuan kredit karena persyaratan yang tak dapat dipenuhi.

Peraturan OJK Tentang Investasi P2P

Berikutnya pada tanggal 29 Desember 2016 rancangan peraturan tersebut telah resmi menjadi Peraturan OJK Nomor 77/POJK.01/2016. Inilah beberapa hal yang penting untuk Anda ketahui:

Kepemilikan saham peraturan pertama yang ditetapkan OJK terkait P2P lending adalah batasan kepemilikan pihak asing akan layanan jasa yang beroperasi pada bidang financial ini. OJK menerangkan pada pasal 3 bahwa pihak asing hanya diperbolehkan memiliki saham sebesar paling banyak 85%. Selain itu  pihak asing juga tak diizinkan untuk turut serta sebagai pihak penerima pinjaman, namun diizinkan untuk berpartisipasi sebagai investor atau pemberi dana.

Sebagai penyelenggara bisnis P2P lending, yang bersangkutan juga harus tergabung dalam anggota asosiasi pada lembaga-lembaga yang ditetapkan oleh OJK

• Modal awal

Untuk merintis perusahaan jasa P2P lending OJK mewajibkan kepemilikan modal perusahaan paling sedikit sebesar 1 miliar pada waktu mendaftarkan layanan jasanya. Berikutnya pada saat mengajukan izin modal awal tersebut harus berkembang hingga sedikitnya mencapai 2.5 miliar. Dibandingkan rancangan sebelumnya oleh OJK, aturan baru ini mensyaratkan nilai modal yang lebih sedikit. Dahulu persyaratan untuk membuka layanan keuangan  P2P lending adalah 2 miliar, berikutnya saat mengajukan izin nilai modal harus berkembang menjadi 5 miliar.

• Nilai maksimal pinjaman serta bunga

Pinjaman dana dengan sarana P2P lending maksimal dibatasi sebesar 2 miliar. Aturan tersebut juga berbeda dengan ketentuan sebelumnya dimana tak disebutkan batas maksimal pemberian pinjaman sekaligus bunga yang diperbolehkan. Perlu Anda ketahui bahwa pada ketentuan sebelumnya tercantum jika tingkat suku bunga yang diizinkan adalah sebesar 7 kali lipat dari B1 7-day Repo Rate tiap tahun  dengan kisaran nilai yaitu pada angka 5%.

• Escrowaccount

Terkait penyedia jasa P2P lending, sebuah perusahaan tak diizinkan untuk menggunakan dana pinjaman sedikit pun. Hal ini baik aliran dana dari investor kepada penerima pinjaman, atau sebaliknya, penerima pinjaman yang berniat membayar cicilannya. Keuntungan yang diperoleh perusahaan berasal dari komisi saat terjadi transaksi pinjaman melalui platform dimaksud.

Agar aturan di atas dapat dipastikan benar-benar dilaksanakan, OJK juga mewajibkan penyedia layanan jasa P2P lending untuk membuat akun virtual untuk tiap-tiap penerima pinjaman. Virtual account ini nantinya menjadi tujuan pengiriman dana pinjaman. Sementara untuk melunasi pinjaman, perusahaan P2P lending juga harus menyediakan escrow account, yaitu suatu rekening bersama.

System kerjanya adalah, penerima pinjaman berikutnya mengirim dana plus bunga sebagai pengembalian pinjaman pada rekening tersebut. Berikutnya dana disalurkan pada pemberi pinjaman.

Mengenal Investasi P2P lending

Beberapa tahun terakhir ini investasi P2P lending semakin populer dengan perusahaan penyedia jasa keuangan yang semakin banyak didirikan. Salah satu daya tarik dari investasi ini adalah kecepatan dan kemudahannya, terutama bagi para investor pemula. Sebagaimana yang telah disinggung sebelumnya, system ini adalah platform yang menyediakan jasa mempertemukan antara kreditur dan debitur.

Anda bisa mempertimbangkan untuk menjadi investor pada layanan P2P lending sesuai dengan modal yang tersedia untuk diinvestasikan. Sebagai pemula Anda bahkan sudah dapat memulai dari 100 ribu rupiah saja. Meskipun kedengarannya cukup praktis tapi sebagaimana investasi lainnya, tentu ada kelebihan dan kekurangan dari investasi ini, misalnya return yang dibebankan kepada peminjam dana, kemudian ada pula resiko kredit macet yang mengakibatkan hilangnya dana investor.
Bagi yang berniat menjadi investor, berikut ini adalah beberapa point yang perlu Anda cermati:

• Dana proteksi

Perusahaan P2P lending memang tak dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan), tapi mempunyai jaminan tersendiri. Pastikan Anda mendapatkan informasi sedetail mungkin tentang hal ini. Dana jaminan berguna untuk mengganti jasa investor bila terjadi kredit macet karena peminjam tak membayar tepat waktu sesuai perjanjian.

• Modal

P2P lending adalah investasi yang tak memerlukan modal besar, Anda bahkan bisa memulai menjadi investor dengan dana mulai 100 ribu saja. Sangat terjangkau, bukan?

• Return

Keuntungan bagi investor melalui pinjaman P2P adalah bunga yang harus dibayarkan oleh peminjam. Jumlahnya tentu saja sesuai perjanjian dengan pihak penerima pinjaman. Dengan begitu Anda akan mendapatkan passive income yang diterima dalam bentuk uang tunai sesuai kesepakatan.

• Regulasi

Sebagaimana yang telah diulas sebelumnya, layanan jasa keuangan P2P lending sebagai pinjaman online yang terdaftar di OJK ini telah diatur dalam ketentuan resmi oleh OJK dan BI. Layanan pinjam-meminjam dana secara digital ini berada di bawah payung hukum yang diterbitkan BI, yaitu Peraturan BI No. 18/40/PBI/2016 tentang Penyelenggaraan Pemrosesan Transaksi Pembayaran, Surat Edaran BI No. 18/22/DKSP perihal Penyelenggaraan Layanan Keuangan Digital, dan Peraturan BI No. 18/17/PBI/2016 tentang Uang Elektronik.

• Diversifikasi

Dalam investasi P2P lending Anda juga dapat mengembangkan bisnis dengan diversifikasi. Teknisnya, investor akan mendapat data-data dari perusahaan tentang profil calon peminjam. Dengan begitu Anda bisa memilih siapa saja peminjam yang akan mendapatkan pinjaman dari Anda. Semakin banyak dana investasi yang Anda miliki akan semakin banyak lender (peminjam) yang dapat menjadi penyaluran dana Anda, dengan begitu profit Anda akan semakin besar.

• Resiko

Terkait dengan resiko investasi p2p lending ini tergolong dibayangi resiko yang tinggi. Hal ini bersumber dari kondisi gagal bayar sehingga dana yang Anda pinjamkan tak kembali. Intinya, walaupun menjanjikan keuntungan bunga yang besar, tapi resikonya pun tinggi, yaitu kehilangan modal Anda.

• Memahami resiko

Tentu saja semua investasi tak ada yang tak disertai resiko dan setiap investasi mempunyai kekurangan serta kelebihannya masing-masing. Bila Anda memang tertarik, pastikan Anda mengetahui serta mendapatkan informasi detail tentang hal ini. Dengan begitu Anda akan lebih mudah mendapatkan profit dari investasi tersebut sebagaimana yang Anda harapkan.

Beberapa perusahaan Peer to Peer lending Indonesia terbaik ini dapat menjadi referensi Anda karena telah mendapatkan perizinan dari OJK:

1. Amartha (PT. Amartha Mikro Fintek)
2. KoinWorks (PT. Lunaria Annua Teknologi)
3. Investree (PT. Investree Radhika Jaya)
4. Modalku (PT. Mitrausaha Indonesia Grup)
5. Danamas (PT. Pasar Dana Pinjaman)
6. Uang Teman (PT. Digital Alpha Indonesia)
7. Dana Kita (PT. DanaKta Prima Data)
8. Akseleran (PT. Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia)
9. KlikACC (PT. Aman Cermat Cepat)

Untuk mendapatkan informasi yang lebih detail Anda bisa mengakses situs resmi perusahaan-perusahaan tersebut. Semoga bermanfaat!

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post Aturan OJK Tentang Bisnis Peer to Peer Lending di Indonesia appeared first on Investasi Online.

Terkait investasi yang saat ini semakin banyak dilirik para investor muda adalah Peer to Peer Lending atau Fintech Lending. Keuntungan yang diperoleh para investor adalah mendapatkan return berupa bunga pinjaman dari borrower atau peminjam dari dana yang ia setorkan untuk memberi pinjaman. Fintech Lending adalah investasi masa depan yang modern karena nyata memberikan keuntungan, prosesnya tidak rumit, dan transparan. Investor boleh memilih akan mengalokasikan dananya kepada siapa dan untuk kebutuhan apa.

Mengenal Fintech Lending

Sebelum mengulas lebih jauh tentang alasan mengapa perlu berinvestasi Fintech, inilah ulasan singkat tentang Fintech Lending yang perlu Anda ketahui. Fintech Lending atau Peer to Peer Lending adalah sebuah wadah untuk para peminjam (borrower) dan pemberi pinjaman (lender) agar dapat saling berhubungan untuk aktivitas pinjam-meminjam misalnya untuk mendanai bisnis atau beragam keperluan lainnya.

Bagi investor tentu saja akan mendapatkan return berupa bunga atau bagi hasil, sementara bagi borrower fasilitas ini memberikan alternatif pembiayaan lain selain bank atau lembaga keuangan konvensional lainnya yang kerap memberi persyaratan yang rumit. Bagi Anda yang berniat untuk berinvestasi dalam fintech, inilah beberapa hal yang perlu diketahui.

• Diversifikasi investasi

Artinya Anda harus mengupayakan untuk menyebarkan investasi ke berbagai borrower. Banyak platform Fintech Lending yang tentu saja mempunyai berbagai anggota berstatus borrower tengah memerlukan dana dari investor. Sebaiknya Anda tidak menempatkan seluruh modal investasi hanya untuk mendanai  seorang borrower. Jadi sebaiknya pecah modal investasi Anda agar dapat dibagikan ke sejumlah peminjam untuk mendanai berbagai kebutuhan.

Kita tak boleh menutup mata akan adanya resiko kegagalan bayar, sehingga  Anda akan rugi besar bila ternyata modal Anda telah Anda curahkan sepenuhnya pada satu peminjam ini. Sebaliknya, bila dana investasi Anda menyebar ke banyak peminjam kemungkinan gagal bayar dapat diminimalkan  karena tidak mungkin hal itu terjadi ke seluruh peminjam. Profit atau return rate yang bisa Anda peroleh pun berpotensi lebih besar.

Diversifikasi investasi ini banyak direkomendasikan oleh investor-investor sukses  yang berguna untuk membuat resiko investasi sekecil mungkin.

• Jangan menggunakan tabungan  untuk investasi

Saat ingin berinvestasi di Fintech Lending upayakan jangan menggunakan tabungan atau dana darurat. Yang penting pastikan bahwa dana investasi dan simpanan tetap terpisah. Perlu diketahui bahwa saat Anda memutuskan untuk menyetorkan dana Anda ke Fintech Lending, modal tersebut tak dapat diambil lagi semudah itu. Jadi Anda harus menunggu pada jangka waktu tertentu dana yang diinvestasikan tersebut dicicil atau dibayar oleh borrower dengan bertahap.

Anda juga sebaiknya tak menggunakan dana yang dalam waktu dekat akan diperlukan untuk investasi. Bila Anda tak mempunyai simpanan untuk investasi sama sekali, mulai sekarang segeralah menabung paling tidak selama 6 bulan dari gaji Anda untuk disetorkan pada Fintech Lending.

• Fintech Lending Bukan Judi

Sebelum menginvestasikan dana Anda kepada borrower siapkan berbagai data sebaik-baiknya. Teliti dan cermati data peminjam secara mendalam sebaik-baiknya terutama profit bisnisnya untuk memprediksi potensi usaha yang dikerjakan. Dengan begitu Anda juga bisa memperkirakan berapa dana yang akan Anda kucurkan untuk peminjam tersebut.

Berbagai perusahaan Fintech Lending tentu akan melakukan seleksi serta analisa secara ketat dengan memonitor data keuangan serta pribadi borrower, termasuk dalam rangka apa peminjaman yang dilakukan tersebut. Selain itu tip penilai dari perusahaan juga akan mempertimbangkan karakteristik calon peminjam dengan perspektif psikologis dan latar belakang yang bersangkutan.

Ini adalah upaya untuk menjamin keamanan modal investor dan meminimalkan resiko terburuk yang dapat terjadi. Dengan begitu Anda bisa mempercayakan dana Anda dengan yakin untuk berinvestasi kepada borrower.

• Yakin Sebagai Investor

Investor yang baik tentu tak akan memikirkan keuntungan yang nantinya akan diperolehnya saja tapi juga resiko kerugian yang bisa terjadi. Jadi yang penting untuk diingat adalah berinvestasilah dengan dana yang memang kerugiannya sanggup Anda tanggung. Sebagai pemula Anda bisa menyetor modal dengan jumlah paling kecil untuk memperkecil resiko ke tingkat yang paling minim.

Pahami dan pelajari segala resiko saat memutuskan bermain dalam platform Fintech Lending agar investasi yang Anda lakukan benar-benar aman dan membawa keuntungan. Ada beragam perusahaan fintech yang menyediakan berbagai produk investasi pinjaman, misalnya pinjaman untuk bisnis, pinjaman UKM, pinjaman bisnis properti, hingga pinjaman untuk pendidikan dan kesehatan.

Perusahaan-perusahaan Fintech di Indonesia

Popularitas Fintech  di Indonesia menunjukkan bahwa model investasi ini semakin banyak diminati. Penyelenggara jasa Fintech pun semakin banyak didirikan, termasuk yang menerapkan kaidah syariah dalam aktivitas bisnisnya. Yang paling penting untuk dicermati adalah pastikan bahwa perusahaan mitra incaran Anda sudah mendapatkan perizinan untuk operasi bisnisnya dari OJK. Nah, inilah beberapa perusahaan Fintech yang cukup populer di Indonesia.

• KoinWorks

Platform Fintech Lending ini menyediakan alternatif investasi modern dengan bunga mencapai 18% per tahun yang tentunya cukup kompetitif. Perusahaan menjamin menerapkan seleksi ketat bagi borrower untuk keamanan dana investor, serta tersedia fasilitas dana proteksi untuk memperkecil potensi kerugian.

• Amartha

Perusahaan P2P ini menjanjikan return yang mencapai 17.5% per tahun dengan minimal deposit 3 juta rupiah. Amartha mengutamakan layanannya untuk UKM  dan tersedia pula asuransi sebagai upaya perlindungan investor dari gagal bayar.

• Investree

Sama dengan Amartha, Investree yang tergolong perusahaan pionir dalam P2P ini juga menyediakan profit mencapai 17.5% per tahun. Dana investasi yang harus disetorkan minimal 1 juta rupiah untuk pinjaman pribadi, dan 5 juta rupiah untuk menjadi investor dalam bisnis. Anda juga tak akan dikenai beban biaya transaksi apa pun.

• Modalku

Bunga sebagai imbal balik investor nilainya berbeda-beda pada perusahaan ini, sesuai dengan jenis pinjaman, jumlah modal yang disetorkan, serta keadaan pasar. Terkait hal ini perusahaan menjamin transparansi kepada investor. Kisaran bunga yang dibebankan adalah antara 12% hingga 24%. Peminjam juga akan dikenakan biaya sebesar 3% setiap pengembalian pinjaman. Perlu diketahui bahwa investor tak dapat mengetahui profil pribadi borrower, hanya profil bisnis serta perusahaannya.

• Danamas

Perusahaan ini telah mengantongi  perizinan dari OJK sejak tahun lalu dalam menjalankan operasi bisnisnya. P2P ini juga mengutamakan layanannya bagi UMKM dengan nilai pinjaman online yang paling besar hingga 2 miliar rupiah. Tujuan perusahaan adalah untuk mencetak semakin banyak pebisnis di tanah air.

Semoga bermanfaat!

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post Mengenal Apa Itu Financial Technology (FinTech) Sebagai Inovasi Bisnis Keuangan Zaman Now appeared first on Investasi Online.

Investasi jenis baru ini cukup potensial di tanah air. Pasalnya, P2P Lending menjadi solusi bagi orang yang membutuhkan dana tanpa harus mengajukan pinjaman bank. P2P Lending juga diharapkan sebagai salah satu alternatif solusi permodalan bagi usaha mikro, kecil, dan menengah di tanah air. Berbeda dengan perbankan yang menggunakan sistem baku, penyelenggara P2P Lending bisa memilih untuk fokus melayani satu kelompok tertentu. Sebagai contoh, ada layanan P2P Lending yang diarahkan untuk pengusaha wanita.

4 Resiko Investasi P2P Lending

P2P Lending telah memanfaatkan FinTech. Prosedur pengajuan dan verifikasi dilakukan dengan memanfaatkan teknologi. Investasi p2p lending terbaik yang di regulasi OJK itu dinilai sudah cukup aman, karna sudah terdaftar dan diawasi OJK, serta memenuhi syarat-syarat yang telah ditetapkan. Namun, investasi tetaplah menggunakan prinsip high risk, high return.

Dengan kata lain, tidak ada investasi yang bebas resiko. Semakin tinggi resiko, peluang profit juga semakin besar. Lalu, bagaimana dengan P2P Lending? Berikut adalah beberapa resiko yang perlu anda antisipasi:

1. Penundaan Investasi

Proses peminjaman melalui P2P Lending membutuhkan proses tersendiri. Meski tidak begitu vital, masalah waktu tetap menjadi resiko yang perlu diketahui investor P2P Lending. Penyelenggara P2P Lending biasanya mengalokasikan waktu sekitar 30 hari mulai dari pengajuan pinjaman hingga peminjam mendapatkan dananya.

Anda sebagai investor mungkin sudah menyetor investasi di awal proses pengajuan, namun investasi baru direalisasikan setelah 30 hari. Dengan kata lain, uang anda ‘menganggur’ selama beberapa hari hingga beberapa minggu. Padahal, jika uang tersebut anda pakai untuk investasi lain,  anda mungkin sudah bisa mendapat keuntungan dalam kurun waktu 30 hari tersebut.

Baca Juga : 5 Jenis Investasi Jangka Pendek yang Paling Menguntungkan

2. Tidak Bisa Ditarik Kapan Saja

Resiko lain dari aspek waktu adalah anda tidak bisa menarik dana investasi hingga periode investasi berakhir. Misalnya, tenor investasi yang anda pilih adalah 6 bulan. Setelah dana dicairkan kepada peminjam, maka anda tidak akan bisa menarik investasi tersebut hingga 6 bulan ke depan. Jika ternyata anda membutuhkan dana selama periode tersebut, berarti anda harus mencari sumber pendanaan alternatif.

3. Keterlambatan Pengembalian

Peminjam P2P Lending berasal dari berbagai kalangan, termasuk pengusaha pemula, pelaku UMKM, maupun pengusaha wanita. Tetap ada resiko jika investasi anda tidak kembali tepat waktu. Tentunya, banyak faktor yang mempengaruhi kemampuan peminjam untuk mengembalikan dana pinjaman tepat waktu.

Memang, penyelenggara biasanya membebankan denda keterlambatan pembayaran kepada nasabah. Anda juga sebagai investor akan menerima imbalan atas pembayaran denda itu. Namun tentunya, anda lebih berharap jika dana investasi dikembalikan tepat waktu, bukan? Pasalnya, anda bisa memanfaatkan dana tersebut untuk nasabah selanjutnya.

4. Gagal Bayar

Ini adalah resiko terburuk yang perlu anda antisipasi. Peminjam P2P Lending bisa saja mengalami berbagai kondisi yang membuatnya tidak mampu mengembalikan uang pinjaman. Misalnya, pelaku UMKM mengalami kebangkrutan. Siapa tahu? Akibatnya, nasabah tidak mampu membayar cicilan maupun bunganya. Atau, bisa saja peminjam tidak memanfaatkan dana tersebut untuk peruntukan sebenarnya. Akibatnya, mereka gagal bayar.

Cara Mengatasi Resiko Investasi P2P Lending

Tentunya, ada resiko investasi yang bisa anda hindari dan ada pula yang berada di luar kontrol anda. Cara terbaik meminimalisir resiko investasi, termasuk investasi online P2P Lending, adalah mematuhi semua sistem dan prosedur yang telah ditetapkan. Nah, berikut ini adalah beberapa langkah untuk mengatasinya yang perlu anda lakukan:

Pilih Penyelenggara Terdaftar

Sesuai aturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), platform atau penyelenggara P2P Lending mestinya terdaftar dan diawasi OJK. Nah, pastikan anda hanya berinvestasi melalui penyelenggara yang sudah terdaftar. Anda bisa melakukan pengecekan daftar platform resmi di website OJK. Ada beberapa keuntungan jika anda menggunakan platform terdaftar, antara lain:

• Menghindari investasi online bodong yang kini marak diberitakan di TV. Bisa saja adalah penyelenggara ‘gadungan’ yang mengaku sebagai platform P2P Lending resmi. Korban penipuan seperti ini bisa saja kehilangan semua dana investasi yang dimiliki
• Mencegah resiko gagal investasi. Penyelenggara P2P Lending pemula dan belum terdaftar bisa saja memanfaatkan dana anda untuk operasioanl perusahaan dan tidak didistribusikan kepada nasabah. Akibatnya, peluang kembalinya dana investasi anda semakin kecil.

Periksa Kinerja Penyelenggara P2P Lending

Nggak mungkin dong anda bertanya langsung seperti apa kinerja penyelenggara P2P Lending selama ini? Caranya adalah dengan melibat rasio Non-Performing Loan (NPL) dari penyelenggara tersebut. Semakin tinggi NPL atau rasio kredit macet, semakin buruk kinerja suatu penyelenggara P2P Lending.

Angka NPL biasanya dirilis oleh OJK. Rasio ini menunjukkan prosedur yang diterapkan penyelenggara P2P Lending mulai dari proses seleksi calon peminjam hingga pengelolaan dana investasi. Jika banyak kredit yang macet, bisa saja penyelenggara tidak menyeleksi calon peminjam dengan benar, misalnya, tidak menilai kemampuan bayar calon nasabah. Jadi, pilihlah platform P2P Lending dengan rasio NPL yang rendah.

Baca Juga : Yang harus diperhatikan Sebelum Investasi di Website Peer to Peer Lending Indonesia

Pilih Platform P2p Lending Sistem Kolateral

Meski tidak semua, tetapi ada penyelenggara P2P Lending yang sistemnya menggunakan agunan. Artinya, peminjam harus menyediakan asset sebagai agunan sebagai persyaratan untuk pengajuan pinjaman. Sistem ini sepertinya memberatkan peminjam, namun menjamin keamanan investasi pemilik dana. Jika suatu saat peminjam gagal mengembalikan dana anda, maka ada kolateral sebagai jaminannya.

Sistem kolateral ini difasilitasi oleh lembaga fidusia. Lembaga ini memfasiltasi perjanjian hutang-piutang antara peminjam dengan pemberi pinjaman dengan asset sebagai agunan. Nah, jika utang tersebut macet, maka asset yang menjadi kolateral akan dijual dan uangnya harus digunakan peminjam untuk melunasi hutangnya. Nah, anda sebagai calon investor dapat meminta informasi kepada P2P Lending apakah sistem pinjam-meminjam didasarkan pada platform kolateral.

Diversifikasi Investasi

Satu lagi strategi untuk meminimalisir resiko investasi P2P Lending adalah dengan diversifikasi investasi. Maksudnya, jangan memberikan seluruh dana yang anda miliki hanya pada satu nasabah. Jika hanya diberikan pada satu orang, maka seluruh uang anda akan hilang jika terjadi gagal bayar.

Jadi, sebaiknya uang anda didistribusikan pada beberapa nasabah. Kalaupun satu atau dua nasabah menunggak atau gagal bayar, maka aliran investasi anda tidak terhenti. Anda masih bisa menutupi kerugian dengan keuntungan yang anda peroleh dari nasabah lain.

Satu hal lagi uang tak kalah pentingnya adalah mempelajari setiap peluang investasi P2P Lending secara seksama. Periksalah rincian dan rekam jejak calon nasabah secara detil, seperti jenis usaha yang dijalankan, usia bisnis yang dijalankan, riwayat keuangannya, maupun riwayat kreditnya. Nah, dengan demikian, anda bisa memiliki nasabah dengan prospek pengembalian dana yang baik.

Silahkan beri penilaian untuk artikel ini:

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

The post Resiko Investasi P2P Lending dan Cara Mengatasinya appeared first on Investasi Online.